Juros é uma palavra comum no mundo dos negócios e é definido como o lucro obtido quando uma quantidade de dinheiro é emprestada.
Esse é o resumo simples, mas o assunto é muito mais complexo, afinal como são calculados os juros? Quais são as diferentes taxas de juros usadas no mercado financeiro hoje? Como funciona com investimentos? Neste artigo falamos sobre tudo.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Duas das modalidades de taxas de juros mais comuns são taxas de juros simples e taxas de juros compostas. O primeiro é cobrado apenas sobre o valor do empréstimo, só é adicionado ao capital no final do investimento e cresce de forma linear.
Enquanto o segundo valor é calculado sobre o valor emprestado mais os juros vencidos em cada período, ao final de cada período de investimento o capital aumenta e cresce exponencialmente.
Para ajudá-lo a entender melhor, separamos as propriedades de cada um nesta tabela:
| Juros simples | Juros composto | |
| Definição | Calculado como uma porcentagem do capital inicial. | Calculado como uma porcentagem do valor presente líquido inicial + juros acumulados. |
| Acréscimos | Será adicionado ao capital inicial no final da aplicação. | Será adicionado ao capital no final de cada período de aplicação. |
| Crescimento | Linear | Exponencial |
| Fórmula | J = C. i. t | M = C (1+i)ᵑ |
| Utilização | Geralmente é usado na cobrança de dívidas, impostos vencidos, compras a prazo, etc.. | Geralmente usado pelo sistema financeiro e em certos cálculos econômicos. |
| Retorno | Baixo | Alto |
| Valor do Capital Principal | Constante | Altera ao longo de todo o período de empréstimo |
| Juros cobrados em cima do | Capital inicial | Capital inicial + Juros acumulados |
Agora que aprendemos os conceitos relacionados ao aprendizado dos juros, vamos aprender como calcular de forma correta.
Como calcular taxas de juros simples?
Não há valor fixo para juros simples, portanto a taxa de juros deve ser acordada entre as partes. A fórmula do cálculo é:
- Juros Simples = C × i × t
- C = Capital Inicial
- i = Taxa de juros
- t = Tempo
Exemplo 1: Se você emprestar R$ 400 de um colega ao longo de um ano a uma taxa de juros de 10% ao ano, o valor dos juros será R$ 40.
- J = C × i × t
- J = 400 x 0,10 x 1
- J = 40
Exemplo 2: Se você emprestar R$ 400 de um colega a 10% ao ano durante um período de cinco anos, o valor dos juros é de R$ 200.
- J = C × i × t
- J = 400 x 0,10 x 5
- J = 200
Ou seja, nesses exemplos o valor do capital inicial é de R $ 500, em R $ 40 é o valor que você terá que pagar ao seu colega anualmente pelos próximos cinco anos. Ao final do período, ele recebeu um total de R $ 1.250 de juros. Quanto maior o capital inicial e o tempo, maiores são os juros.
Como calcular taxas de juros compostos?
Os bancos normalmente calculam os juros a cada seis meses, enquanto as instituições financeiras calculam os juros trimestralmente. Para calculá-lo, use a seguinte fórmula:
- M = C x (1+i)ᵑ
- M = Montante
- C = Capital Inicial
- i = taxa de juros por período
- n = número de períodos no qual o capital inicial foi aplicado
Exemplo:
Se você toma emprestado R $ 500.000 por três anos de um amigo que cobra juros compostos de 5% ao ano, nessa situação são cobrados juros sobre o capital inicial mais os juros acumulados de períodos anteriores. Se você calcular separadamente a cada ano, o cálculo ficaria assim:
- Primeiro ano: R$ 500.000 x 5% x 1 = R$ 25.000
- Segundo ano: R$ 525.000 ( empréstimo + juros do primeiro ano) x 5% x 1 = R$ 26.250 .
- Terceiro ano: R$ 551.250 (principal do empréstimo + juros do primeiro e segundo ano) x 5% x 1 = R$ 27.562,50.
No total, o valor dos juros após três anos seria de R $ 78.812,50, mais R $ 25.000 no primeiro ano, R $ 26.250 no segundo e R $ 27.562,50 no terceiro ano. O valor final seria de R $ 578.812,50 mais o valor do empréstimo + juros de três anos. Ao aplicar os números à fórmula de juros compostos, o cálculo fica assim:
- M = C (1+i)ᵑ
- M = R$ 500.000 (1 + 0,05) ³
- M = R$ 500.000 [1.157625]
- M = R$ 578.812,50
Depois de aprender como calcular os juros, vamos agora analisar a necessidade deste conhecimento.
Qual a importância de saber como calcular taxa de juros?
As taxas de juros estão presentes no dia a dia da maioria dos brasileiros. Quer você compre essas roupas parceladas ou peça emprestado ao banco para comprar aquela tão esperada casa, os juros estão aí.
Infelizmente, muitas pessoas têm problemas financeiros porque não entendem ou não sabem como funciona e como calcular a taxa de juros. A taxa de juros tem muito poder e influência na vida financeira, principalmente ao longo do tempo.
Por exemplo, ao escolher entre uma taxa de juros fixa ou pós-fixada, certifique-se de que o retorno do seu título nos meses e anos seguintes pode ser positivo ou negativo. Acompanhe as mudanças que eles trazem e os benefícios que oferecem.
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