Sair do vermelho é o objetivo de grande parte da nossa população, afinal de contas, ter dívidas é algo comum e isso pode ser normal para muitos, mas quando as dívidas começam a complicar de forma definitiva a nossa vida, a única solução é lidar com elas e tentar de tudo para voltar ao verde.
Pensando nisso decidimos ajudar, no artigo de hoje vamos trazer 20 Dicas financeiras para sair do vermelho. Vamos aprender sobre quais são os passos mais importantes para você deixar para trás as dívidas.
Faça discussões salariais em seu trabalho atual sobre as necessidades de sua empresa
Seu empregador não se importa se você deseja mais dinheiro para uma casa maior – ele se preocupa em manter um bom empregado.
Portanto, ao negociar o pagamento ou pedir um aumento, enfatiza o valor incrível que você traz para a empresa.
Como você sabe quanto cobrar por um aumento?
Além disso, procure referências sobre o limite salarial mais baixo para o seu cargo em outras empresas e o salário-base da sua área em sites confiáveis. Esta pesquisa salarial dá uma ideia de quanto aumento você pode pedir com base em sua posição, nível de experiência e realizações.
Comece com pequenas dívidas para ajudá-lo a conquistar os grandes
Se você tem uma montanha de dívidas, estudos mostram que pagar as dívidas pode lhe dar confiança para enfrentar as maiores. Você sabe como pagar um saldo modesto em um cartão de loja de departamentos antes de chegar ao cartão com o saldo maior.
Claro, geralmente recomendamos descascar o cartão com a taxa de juros mais alta, mas às vezes vale a pena se preparar psicologicamente.
O que você deve pagar primeiro se estiver em dívida?
A primeira medida é priorizar o endividamento na seguinte ordem: serviços básicos (água, luz, gás) e habitação; Passivos relacionados a ativos, como financiamento de veículos ou empréstimos garantidos; Maiores taxas de juros (cartão de crédito e cheque especial).
Nunca assine um empréstimo
Se o tomador do empréstimo – seu amigo, parente, outro significativo, quem quer que seja, perder os pagamentos, sua pontuação de crédito irá despencar, o credor pode ir atrás de você pelo dinheiro e isso provavelmente destruirá seu relacionamento.
Além disso, se o banco está exigindo um fiador, o banco não confia na pessoa para fazer os pagamentos. Dica bônus para os pais: se você for solicitado a fiador de um empréstimo privado para seu estudante universitário, primeiro verifique se seu filho estourou o limite de empréstimo federal, subsídio e opções de bolsa de estudos.
quando solicitar um empréstimo?
O pedido de empréstimo pode surgir por vários motivos: para saldar uma dívida com taxas de juros mais altas, para comprar um ativo, para resolver uma emergência, para viajar ou para reformar um imóvel.
Todo aluno deve procurar os benefícios sociais
Mesmo que você ache que não receberá ajuda, não custa nada preencher o formulário.
Isso porque 1,3 milhão de alunos no ano passado perderam ou deixaram de receber auxílios e apenas por não terem sequer tentado, porque eles não preencheram o formulário.
Vantagens dos benefícios sociais para alunos
Em muitos casos estes benefícios podem possibilitar que você tenha acesso a melhores oportunidades de estudos, além de tornar os custos da educação menores, essa pequena diferença vai ser fundamental para que você consiga se manter estudando mesmo estando no vermelho.
Sempre escolha empréstimos federais para estudantes em vez de empréstimos privados
Os empréstimos federais têm condições de pagamento flexíveis se seus sonhos de emprego não forem exatamente de acordo com o planejado após a faculdade.
Além disso, os empréstimos federais geralmente têm melhores taxas de juros. Portanto, seja esperto sobre os empréstimos que você toma, e tente evitar esses outros grandes erros de empréstimos estudantis.
Como funciona o FIES?
O FIES 2021 não é como uma bolsa, é um adiamento do pagamento de um percentual da universidade. É um empréstimo em que o aluno paga apenas juros enquanto estuda, a mensalidade do curso só é paga após a formatura.
Se você está tendo dificuldades com o pagamento de empréstimos federais para estudantes, investigue as opções de reembolso
Basta ligar para o seu credor e perguntar se eles oferecem planos graduados, estendidos ou baseados em renda.
Em muitos casos os empréstimos tem uma opção de reembolso que vai ser adequada as suas necessidades, afinal de contas, não é do interesse dos bancos e empresas que você deixe de pagar.
O FIES deposita dinheiro na conta do aluno para pagar mensalidades?
Não. Embora funcione como um empréstimo, com contrato, juros e prazo de pagamento, o FIES não repassa dinheiro para a conta do aluno. O valor financiado é repassado diretamente para a universidade.
Opte por pagamentos de hipotecas abaixo de 28% de sua renda mensal
Essa é uma regra geral quando você está tentando descobrir quanta casa pode pagar. Saiba mais sobre este número aqui.
E então se entregue a algum voyeurismo e veja o que outros casais podem pagar.
Qual é a diferença entre hipoteca e financiamento?
Por exemplo, o empréstimo é um contrato primário e o credor assume uma propriedade como uma hipoteca (contrato secundário). Além disso, na garantia hipotecária, o devedor não transfere o bem da fiança para a parte obrigada. Portanto, a propriedade e a posse da propriedade permanecem com o mortgagor.
Avalie as compras por custo e uso
Pode parecer mais financeiramente responsável comprar uma camisa da moda de $ 5 do que uma camisa básica de $ 30 – mas somente se você ignorar o fator de qualidade!
Ao decidir se o brinquedo de última tecnologia, dispositivo de cozinha ou item de vestuário vale a pena, considere quantas vezes você o usará ou vestirá. Por falar nisso, você pode até considerar o custo por hora para experiências!
Como é calculado o retorno do investimento?
Calcular o ROI é fácil. Primeiro, o lucro obtido com o investimento é subtraído do valor investido e, em seguida, esse resultado é dividido pelo mesmo valor investido. Portanto, a fórmula é semelhante a esta: ROI = (Lucro ganho, investimento) / investimento.
Gaste em experiências, não em coisas
Colocar seu dinheiro em compras, como um show ou um piquenique no parque, em vez de gastá-lo em objetos materiais caros, lhe dá mais felicidade pelo seu dinheiro.
O acúmulo de experiências que as pessoas vivem molda a personalidade de uma pessoa. Para o profissional, um bem material fica separado de você tanto quanto você quiser.
As comparações são irrelevantes em experimentos
Um estudo de Harvard descobriu que as pessoas preferem salários mais baixos, mas mais altos do que seus pares, a salários altos, mais baixos do que seus pares. Quanto às férias, preferiram ser mais longas, embora mais curtas do que as dos companheiros.
Faça compras sozinho
Guarde sua socialização para um passeio no parque, em vez de um passeio pelo shopping, e trate as compras com muita atenção.
Ao sair com amigos é provável que você gaste mais, isso acontece por você estar exposto a opiniões, vontades, sugestões e com isso esquecer dos seus objetivos e perder de vista o seu orçamento.
Quais compras mensais ou semanais são mais vantajosas?
Podemos dizer que a ida semanal ao supermercado é a atividade mais vista para uma boa economia, embora haja produtos que precisam ser comprados mensalmente. O ideal é fazer uma boa lista de compras, avaliar as necessidades de sua família e considerar o que pode ser mais acessível.
Gaste com o você real, não o você imaginário
É fácil cair na armadilha de comprar pela pessoa que você quer ser: chef, estilista profissional, triatleta.
Quando na verdade você deveria comprar para quem você é, estudante, ou assalariado, alguém que esta tentando sair do vermelho e começar a economizar, as compras para o seu eu futuro devem ser feitas por ele.
Por que somos compradores compulsivos?
Da mesma forma, eventos traumáticos na infância, como abuso sexual, também podem desencadear o transtorno do comprar compulsivo (TCC). Existem outros estudos que também relacionam as compras compulsivas e o comportamento turbulento com a desregulação da neurotransmissão da dopamina e da serotonina.
Livre-se do cheque especial
Parece bom, mas na verdade é uma maneira de os bancos tentarem você a gastar mais e depois cobrar uma taxa pelo privilégio.
Saiba mais sobre proteção de cheque especial e outros erros bancários a evitar.
Como funciona o cheque especial?
Cheque especial é um limite de crédito pré-aprovado que está disponível em sua conta a qualquer momento e sem solicitação. É uma espécie de empréstimo emergencial, justamente porque não depende de análise de crédito aprovada. Também pode ser chamado de LIS ou Blue Check.
Comece a economizar o mais rápido possível
Não na próxima semana. Não quando você recebe um aumento. Não no próximo ano. Hoje.
Porque o dinheiro que você coloca em seu fundo de aposentadoria agora terá mais tempo para crescer por meio do poder do crescimento composto.
Qual maneira de economizar dinheiro?
Até 5 anos, o ideal é dar dinheiro apenas ocasionalmente, dependendo da sua rotina. Dos 6 aos 8 anos, as crianças podem desenvolver uma forma consciente de lidar com o dinheiro. Nessa idade, o melhor horário é semanal. Dos 8 aos 10 anos é possível mudar para quinzenal.
Faça todo o possível para não sacar sua conta de aposentadoria antecipadamente
Investir antecipadamente em seus fundos de aposentadoria o prejudicará muitas vezes. Para começar, você está negando todo o trabalho árduo que fez até agora economizando, e está impedindo que o dinheiro seja investido.
Em segundo lugar, você será penalizado por uma retirada antecipada, e essas penalidades são geralmente muito pesadas. Por fim, você receberá uma fatura de impostos pelo dinheiro que sacar. Todos esses fatores tornam o saque antecipado o último recurso.
Desvantagem da aposentadoria antecipada
Não é segredo que a análise dos requerimentos do INSS é demorada. Isso aumenta o desejo de se aposentar mais cedo. O INSS tem no máximo 30 dias para analisar sua aposentadoria. Mas o que acontece é que os pedidos em algumas cidades do Brasil ficam suspensos por até 18 meses.
Dê dinheiro para conseguir dinheiro
A famosa combinação 401 (k) ocorre quando seu empregador contribui com dinheiro para sua conta de aposentadoria.
Mas você só obterá essa contribuição se contribuir primeiro. É por isso que se chama jogo, entende?
Investir é a solução?
O planejamento é eficaz porque ajuda a orientar a ação, avaliar cenários e compreender os riscos potenciais, que naturalmente levam a melhores decisões e, portanto, melhores resultados. Para quem quer investir e melhorar sua renda, esse planejamento é exatamente o plano de investimento.
Quando você receber um aumento, aumente suas economias para aposentadoria também
Você sabe como você sempre disse a si mesmo que economizaria mais quando tivesse mais? Estamos chamando você para isso.
Cada vez que você recebe um aumento no pagamento, a primeira coisa que você deve fazer é aumentar sua transferência automática para a poupança e aumentar suas contribuições para a aposentadoria. É apenas uma etapa em nossa lista de verificação para começar a economizar para a aposentadoria.
Como você economiza dinheiro para a aposentadoria?
Tente economizar 10% do seu salário; Se isso não for possível, comece pequeno e aumente gradualmente conforme seu orçamento permitir ao longo do tempo. Considere obter mais exposição às melhores ações de aposentadoria, sempre respeitando o seu perfil de investidor.
Revise seu relatório de crédito regularmente, e fique de olho em sua pontuação de crédito
Essa mulher aprendeu da maneira mais difícil que uma pontuação de crédito menos que estelar tem o potencial de custar milhares de dólares.
Ela apenas verificou seu relatório de crédito, que parecia bom, mas não obteve sua pontuação de crédito real, o que contava uma história diferente.
Que boa pontuação?
Uma pontuação de até 300 é considerada ruim e significa um alto risco de falha; Entre 300 e 700, sua pontuação é considerada aceitável. Nesse caso, empresas e bancos classificam seu risco de inadimplência como médio; Uma pontuação acima de 700 é considerada boa com baixo risco de falha.
Mantenha o uso do seu crédito abaixo de 30% do seu crédito total disponível
Também conhecida como taxa de utilização de crédito, você a calcula dividindo o valor total em todos os seus cartões de crédito pelo total de crédito disponível.
E se você estiver usando mais de 30% de seu crédito disponível, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Quando usar o cartão de crédito?
O cartão de crédito é o melhor método de pagamento para compras importantes, como mantimentos, eletrodomésticos ou passagens aéreas. Isso porque oferece parcelamentos que permitem adquirir valores maiores (sabendo que esse valor será apurado posteriormente).
Se você tiver crédito ruim, obtenha um cartão de crédito garantido
Um cartão seguro ajuda a aumentar o crédito como um cartão normal, mas não permite que você gaste demais.
E você não precisa de um bom crédito para obter um! Existem diversas empresas que oferecem cartão de crédito com limites baixos pensados justamente para que você possa usar de forma cuidadosa o seu crédito.
Quais são as vantagens de um cartão de crédito pré-pago?
Por permitir apenas a utilização de crédito (Recarga), o cartão pré-pago é uma boa forma de controle de despesas. Outra vantagem é que você não precisa apresentar comprovante de renda para um cartão de crédito pré-pago. Pessoas com restrições de crédito (nomes sujos) podem solicitar um cartão de crédito pré-pago.
Obtenha mais seguro de vida além da apólice da sua empresa
Isso ocorre porque a política básica de seu empregador costuma ser muito pequena. Embora possa parecer um custo extra, o seguro de vida é algo essencial para quem deseja ter uma maior segurança, principalmente na hora de garantir o futuro dos filhos.
Naturalmente algumas empresas oferecem este tipo de seguro para seus funcionários, mas isso não quer dizer que você deva se conformar, procure e faça as contas, encontre um seguro que faça sentido com suas necessidades e garanta o futuro de toda sua família.
Qual é a taxa de seguro de vida?
No caso dos seguros de vida, o aspecto mais importante a definir é a especificação do (s) beneficiário (s). Caso seja indicada mais de uma pessoa, deve ser indicada também a percentagem da indemnização a que cada pessoa tem direito.
Obtenha seguro de locatários
É claro que cobre roubos, vandalismo e desastres naturais, mas também pode cobrir coisas como contas médicas de pessoas que se machucam em sua casa, danos que você causa na casa de outra pessoa.
Aluguel se você tiver que ficar em outro lugar porque de danos causados ao seu apartamento – e até mesmo coisas roubadas de uma unidade de armazenamento.
O que é seguro de locatários?
O seguro caução na prática Ao contratar este serviço, o futuro inquilino oferece ao proprietário a garantia de uma seguradora reconhecida no caso de ser necessária a cobertura de eventuais avarias ou litígios relativos ao contrato entre o senhorio, o inquilino e o real agente do Estado.
Faça da poupança parte do seu orçamento mensal
Se você esperar para guardar dinheiro para quando tiver consistentemente uma reserva de caixa disponível no final do mês.
Nunca terá dinheiro para guardar! Em vez disso, inclua economias mensais em seu orçamento agora.
Por que uma conta poupança é importante?
A principal razão para uma conta poupança é o fator poupança. Dito isso, você economizou dinheiro que pode usar no futuro, seja em uma emergência ou quando planeja comprar um produto ou serviço. Você pode aproveitar esse valor acumulado e usá-lo na melhor hora.
Mantenha suas economias fora de sua conta corrente
Aqui está uma verdade universal: se você vir que tem dinheiro em sua conta corrente, você o gastará. Período.
O caminho mais rápido para acumular economias começa com a abertura de uma conta poupança separada, então é menos possível gastar acidentalmente o dinheiro das férias em outra maratona de compras online tarde da noite.
Por quanto tempo o dinheiro pode ficar em uma conta corrente?
Como regra geral, o dinheiro não gera receita em uma conta corrente tradicional. Ele só está disponível em todos os momentos. Por outro lado, o dinheiro depositado na caderneta de poupança contribui muito pouco.
Abra uma conta poupança em um banco diferente daquele onde você tem sua conta corrente
Se você mantiver ambas as contas no mesmo banco, é fácil transferir dinheiro de suas economias para o cheque. Muito fácil.
Portanto, evite o problema – e essas outras armadilhas financeiras. Além disso, ter múltiplas contas bancárias facilita a variedade e o acúmulo de benefícios como: Também há casos em que o cliente possui duas contas no mesmo banco, contracorrente e conta-poupança. Se vocês dois estão fora, é uma boa notícia, um sinal de que você está economizando dinheiro.
Quantas contas digitais posso ter?
Se você puder. Você pode abrir uma conta corrente em um banco e uma conta poupança em outro. Você pode até criar combinações de duas contas correntes e uma conta poupança com um banco e duas contas correntes, ou uma e uma conta poupança com outro.
Depósito direto é (quase) mágico
Porque você pergunta? Porque faz com que você sinta que o dinheiro que você transfere para suas economias todos os meses aparece do nada – embora você saiba muito bem que vem do seu salário.
Se o dinheiro que você aloca para economizar nunca chega à sua conta corrente, você provavelmente não o perderá – e pode até ficar agradavelmente surpreso com o quanto sua conta cresce ao longo do tempo. Descubra outras maneiras de iniciar seu fundo de emergência.
O que é depósito direto?
O procedimento é o mesmo para o depósito direto no caixa, com a diferença de que neste caso não é necessário nenhum envelope, pois o dinheiro ou o cheque é entregue diretamente no caixa. Um dos canais mais comuns para fazer depósitos é por meio de caixas eletrônicos.
Considere mudar para uma cooperativa de crédito
As cooperativas de crédito não são ideais para todos, mas podem ser o lugar para obter um melhor atendimento ao cliente.
Empréstimos mais gentis e melhores taxas de juros em suas contas de poupança.
O que é uma cooperativa de crédito?
Diferentes tipos de cooperativas incluem cooperativas de crédito. Criado para oferecer soluções financeiras que atendam às necessidades dos colaboradores. Eles são um importante incentivo para o desenvolvimento econômico e social.
Existem 5 tipos de emergências financeiras
Dica: casamento não é um deles. Só invista em sua conta poupança de emergência se você perdeu o emprego, teve uma emergência médica, seu carro quebrou, teve despesas domésticas de emergência (como um telhado vazando) ou precisa viajar para um funeral.
Caso contrário, se você não puder pagar, apenas diga não.
Você pode economizar muito
É raro, mas possível. Se você tem mais de seis meses de economia em sua conta de emergência (nove meses se você for autônomo).
Você tem o suficiente para seus objetivos financeiros de curto prazo, então comece a pensar em investir.
Dicas para ser mais econômico
Estar organizado é uma parte importante de estar no controle de suas finanças. Quando você tiver esse controle saberá exatamente quanto gastou em cada causa e, portanto, poderá economizar. Por uma semana, anote todas as despesas que você tem. Escreva tudo!
Preste atenção às taxas
As taxas que você paga com seus fundos, também chamadas de taxas de despesas, podem prejudicar seus retornos. Mesmo algo aparentemente tão baixo como uma taxa de 1% vai custar caro a longo prazo.
Nossa recomendação geral é ficar com fundos de índice de baixo custo.
O que são impostos e taxas?
Ambos são dinheiro que os contribuintes pagam ao estado para manter os serviços públicos e coletivos funcionando; A diferença é que os impostos podem variar porque as taxas são fixas. Um imposto pode ser aplicado ao patrimônio de uma pessoa (como IPTU e IPVA), renda (IRPF) ou consumo.
Reequilibre seu portfólio uma vez por ano
Não defendemos jogar no mercado, mas você precisa dar uma olhada em sua conta de corretora de vez em quando.
Para se certificar de que suas alocações de investimento ainda correspondam a seus objetivos de investimento maiores.
O que é uma carteira financeira?
Portfólio é um termo usado em muitos contextos diferentes. No mundo dos mercados financeiros, pode referir-se à carteira de investimentos, o conjunto de ativos em que um investidor (pessoa singular ou coletiva) investe o seu capital.
Cada vez mais economia!
Se você gostou de nossa super lista sobre como economizar e sair do vermelho utilizando técnicas simples e quer continuar aprendendo, fique atento ao Renda Brasileira e encontre tudo o que precisa para vender cada vez mais.
