Lembre-se dessas dicas ao começar a investir, Os iniciantes se deparam com muitas perguntas: Quando devo começar a investir? Em que você deve investir? A quem você deve ou não ouvir ao dar conselhos sobre investimentos?
Se investir é tão importante para o seu futuro financeiro, por que tem que ser tão complicado? Aqui estão algumas boas notícias – não tem que ser assim. Simples e direto ao ponto, essas 10 dicas sobre como investir dinheiro para iniciantes mostram que você pode evitar o incômodo de investir para iniciantes.
Comece agora
A maior barreira para investir como um iniciante é simplesmente começar. A resposta para quando começar a investir é hoje, diz Nicholas J. Scheibner, consultor de investimentos do Baron Financial Group. “Não espere o ‘momento perfeito’ para entrar”, diz ele. “Comece agora e continue adicionando.” Também diz aos novos investidores para começarem o primeiro ano, presumindo que seus investimentos diminuam.
Aprenda a aceitar que seu investimento perderá dinheiro em alguns anos e, se o fizer, não significa que você fez algo errado. Na verdade, provavelmente significa o contrário – você deve adicionar mais enquanto está à venda.
Como saber se ainda dá tempo de investir?
Quando se trata de investir, nunca é tarde para começar. É claro que quanto mais cedo você começar, mais cedo poderá atingir seus objetivos e sua independência financeira. Isso significa que você pode e deve investir até na velhice.
Não deixe que a mídia o desencoraje
O melhor conselho que Andrew Langdon, planejador financeiro certificado e fundador da FivePoints Financial Planning, daria aos iniciantes é “entender que a mídia e você, o investidor, têm objetivos muito diferentes”. O objetivo da mídia é obter visualizações, o que costumam fazer com manchetes sensacionais. “Seu objetivo como investidor é aumentar seu dinheiro ao longo do tempo, e isso é alcançado focando em fatores que você pode controlar, como horizonte de tempo, risco, custos e impostos”, diz Langdon.
“A pesquisa mostrou que quanto menos você jogar com seu portfólio, melhor será no longo prazo, pois eles não estão tentando controlar o mercado.” Portanto, se você vir manchetes anunciando o “Armagedom do mercado de ações”, tente “manter a mente clara e tomar decisões com base em sua estratégia de investimento, não nas manchetes mais recentes”.
Onde posso acompanhar as novidades do mercado de ações?
Aplicativo TheCap News. Além das novidades do mercado de ações, o aplicativo distribui artigos, vídeos e áudios com conselhos de especialistas sobre os melhores investimentos que você precisa ler para tirar o máximo proveito do seu dinheiro.
Além de usar o TheCap para se manter informado sobre a bolsa, Você pode sempre ficar atento ao Renda Brasileira e descobrir mais sobre diversos investimentos, formas de atuar neste mercado e até mesmo dicas para economizar.
Concentre-se em sua porcentagem de economia
Tal como acontece com as manchetes dos tablóides, os iniciantes podem ser enganados pelo desempenho ruim do portfólio. É fácil duvidar de suas decisões de investimento quando seu portfólio cai, mas as quedas nos mercados de ações são naturais. Em vez de focar no desempenho de seu portfólio, Ben Hockema, um planejador financeiro certificado da Illuminate Wealth Management, sugere focar em sua porcentagem de economia.
“Para investidores de longo prazo, o fator de sucesso mais importante é manter o investimento e economizar o suficiente”, diz ele. Você não pode controlar como estão seus investimentos, mas pode controlar o quanto você economiza. “Ao focar continuamente em manter ou aumentar a taxa de economia, os iniciantes estão posicionados para o sucesso”, diz Hockema.
Quanto devo guardar do meu salário?
Regra prática: economize 10% da renda mensal. Se cada funcionário economizasse 10% de sua renda mensal durante 30 anos, ao final desse período teria acumulado uma fortuna que lhe permitiu manter um padrão de vida próximo à média que tinha durante a fase produtiva.
Estabeleça metas de investimento
O primeiro passo em uma estratégia de investimento é conhecer o seu objetivo de investimento. Rob Williams, vice-presidente de planejamento financeiro da Charles Schwab em Denver, disse: “Defina suas metas de curto, médio e longo prazo, dê-lhes um prazo e coloque alguns dólares em cada uma.” Por exemplo, uma meta de curto prazo pode ser férias na Grécia no próximo ano, enquanto uma meta de médio prazo pode ser um pagamento inicial de uma casa em três a cinco anos.
“Ter metas específicas é uma boa motivação para continuar economizando e investindo”, diz ele. “Também ajuda a entender como investir durante o período de tempo associado a cada objetivo.”
Que porcentagem do seu salário você investe?
É preciso deixar lá no mínimo 10% do salário, se puder, 20%. “Basicamente, é importante investir parte da receita”, diz o planejador financeiro. “É assim que o dinheiro se paga para realizar sonhos de curto, médio e longo prazo.”
Use metas para ajudá-lo a determinar seu horizonte de tempo
“O que você investe terá um grande impacto em seu horizonte de tempo”, disse Lamar Watson, planejador financeiro certificado e fundador da Dream Financial Planning. O horizonte de tempo é quanto tempo você tem antes de planejar o uso do dinheiro que está investindo.
“Esse pode ser o maior fator de risco que você pode correr”, diz Watson. Quanto mais longo for o seu horizonte de tempo, mais riscos você pode correr. Se seu horizonte de tempo é de 10 anos ou mais, você pode se inclinar mais para ações, diz ele; Cinco a 10 anos significa que você deve ter uma combinação sólida de ações e títulos; Menos de cinco anos, diz Watson, você não deveria ter uma exposição a ações; E se for no prazo de dois anos, você só deve ter dinheiro e alternativas de dinheiro, como certificados de depósito.
O que é uma meta financeira?
Uma meta financeira é o que você estabelece em um plano para ajudá-lo a entender como suas metas financeiras serão alcançadas. Dito isso, se você decidir, por exemplo, que vai economizar uma porcentagem do seu salário a partir de hoje, você estabeleceu uma meta.
Conheça sua tolerância ao risco
Você deve assumir apenas o risco de investimento que seu objetivo de investimento exige e que seu estômago pode suportar. Só porque você pode correr mais riscos com seus investimentos, não significa que deva. Seu nível de risco é determinado por sua alocação em ações e títulos; mais ações significam maior risco.
A atribuição que você escolhe “é semelhante à velocidade com que você deseja que seu carro dirija”, disse Mike Hennessy, fundador e CEO da Harbor Crest Wealth Advisors em Fort Lauderdale, Flórida. “Embora sua alocação deva permanecer relativamente estática, ninguém quer ir de 65 mph para 56 mph em questão de segundos, você deve ajustar ao longo do tempo à medida que se aproxima de seus objetivos de investimento”, diz ele.
É possível investir sem risco?
Fala-se muito entre investidores inexperientes sobre a capacidade de investir dinheiro sem risco. Um exemplo que desmistifica essa ideia é o dinheiro armazenado no colchão. O fato é que sempre haverá um ou outro risco ao investir.
Comece com grandes investimentos
Depois de investir, vem a próxima grande questão para os iniciantes se perguntarem. são tantos ”, diz Williams. “Felizmente, é fácil começar com fundos mútuos de base ampla e fundos negociados em bolsa que reúnem o dinheiro de muitos investidores para comprar uma variedade de títulos.
” Em primeiro lugar, decida a combinação de dinheiro, títulos e ações que deseja e, em seguida, insira os detalhes com os fundos, que correspondem à distribuição desejada.
Como você avalia um bom investimento?
Observando esses três critérios, podemos concluir que encontrar a combinação ideal entre lucratividade, risco e liquidez é uma análise muito especial. Quanto você pode investir e para onde deseja chegar depende do seu tempo na vida. O ideal é sempre ter alta rentabilidade, baixo risco e mais liquidez.
Mantenha seus custos baixos
Você não pode controlar como seus investimentos estão indo, mas pode controlar quanto você paga por eles. “Como um investidor iniciante, é muito importante estar ciente dos custos associados a um investimento”, disse Michael Pappis, fundador e CEO da Amity Financial Planning.
Isso geralmente significa usar fundos de índice, que, de acordo com o último estudo de taxas da Morningstar, tiveram em média uma taxa de despesas de 0,15%, em vez de fundos administrados ativamente, que têm uma taxa de despesas média de 0,67% e podem ser muito maiores. No longo prazo, essas taxas mais altas podem reduzir o retorno do investimento.
Como pode o padrão de vida ser reduzido?
Quando se trata de reduzir seu padrão de vida, a primeira coisa que você precisa saber é para onde seu dinheiro está indo. Faça uma lista de todos os seus custos fixos mensais e receita total, e não se esqueça de todas as despesas possíveis. Certos comportamentos podem fazer com que seu salário vá pelo ralo prematuramente.
Não tenha medo de pedir ajuda
Em nenhum lugar está escrito que investir tem que ser um esporte solitário. “Meu melhor conselho de investimento para iniciantes é: se você não for um especialista, procure ajuda”, disse Stacy J. Miller, sócia, vice-presidente e consultora de investimentos da Bright Investments. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a superar quaisquer incertezas, e consultores não são apenas para os ricos.
Mas cada conselheiro precisa revisar “como faria com alguém que se preocupa com seus filhos”, diz Miller. Pergunte aos consultores em potencial se eles são curadores e pergunte sobre suas certificações.
Miller recomenda procurar planejadores financeiros certificados e analistas financeiros certificados; “Eles mostram anos de educação, treinamento e experiência adicionais.” Verifique seus registros de experiência. Em seguida, pergunte como eles são compensados e quanto custa trabalhar com eles.
Quando devo solicitar um empréstimo?
Um pedido de empréstimo pode surgir por vários motivos: para saldar uma dívida com taxas de juros mais altas, para comprar um imóvel, para resolver uma emergência, para viajar ou para renovar um imóvel.
Automatize o máximo possível
Uma vez configurado, automatize seu processo de investimento tanto quanto possível, diz Williams. Configure economias automáticas, contribuições para aposentadoria e até mesmo investimentos mensais automáticos em seu portfólio de investimentos sem economias para aposentadoria. “Quanto menos você tiver que fazer, menos opressor será e maior será a probabilidade de você seguir em frente”, diz ele.
“Isso significa que você quer continuar envolvido.” Ele recomenda revisar seu portfólio pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que seus investimentos e alocações ainda estão alinhados com seus objetivos. “Se sua meta é de longo prazo, seu pensamento também deve ser”, diz ele. “Tente focar no longo prazo e não reagir de forma exagerada ou mudar os planos apenas por causa da volatilidade de curto prazo.”
Como faço para automatizar o processo de compra?
Portanto, é necessário investir em um ERP que ajuda a automatizar as diversas tarefas relacionadas ao processo de compras e possa fornecer dados agregados para a tomada de decisões. Um ERP de qualidade avisa o comprador e informa tudo o que deve ser feito em cada etapa.
Sucesso financeiro em primeiro lugar!
Se você gostou de nossas dicas para começar a investir e quer encontrar as mais importantes dicas para aprender sobre o mundo financeiro, fique atento ao Renda Brasileira e encontre tudo o que precisa para alcançar o sucesso financeiro em um só lugar.
