Se você procurar agora no Google como investir seu dinheiro sem dúvida vai se deparar com a XP investimentos logo de cara.
E isso não é a toa, afinal a XP é uma das maiores corretoras independentes do Brasil.
Mais de 1,7 milhões de clientes ativos e 400 bilhões de reais só a sua custódia, esta corretora que esta no mercado a 18 anos, é uma grande referência quando falamos em investimento seguro.
Quer saber como funciona a XP Investimentos? Deixa que eu te conto.
O que é a XP Investimentos?
Em 2001, na cidade de Porto Aletre, surgiu uma pequena empresa de agentes autônomos de investimento. Seis anos se passaram esta empresa cresceu o suficiente para comprar a Americainvest e se tornou a XP investimento.
Desde então, a XP investimentos foca em assessorar seus clientes informando sobre as ferramentas para fazer seus investimentos render mais.
Em 2017 a Xp se uniu ao Itaú Unibanco, que por 6,3 bilhões de reais adquiriu 49,9% das ações.
A Xp investimentos cresceu a ponto de se tornar apenas mais uma das vertentes do grupo Xp, que abraça uma grande parte do mercado financeiro.
Atualmente a XP tem mais de 660 escritórios credenciados. Ainda conta com três mil assessores de investimentos para ajuda-los a aplicar seu dinheiro sem grandes problemas.
Quem é o dono da XP Investimentos?
O fundador e atual CEO da corretora é Guilherme Benchimol, o criador da empresa ao lado de Marcelo Maisonnave.
Ele é formado em economia e aos 24 anos abriu sua própria empresa na capital gaucha apos ser demitido da Investshop no Rio de Janeiro.
Tudo começou com dois fundadores e dois estagiarios. Um deles saiu para trabalhar em um banco enquanto a outra estagiaria se tornou socia e esposa de Benchimol.
Benchimol e Ana Clara Sucolotti, logo viram que a familia Xp estava crescendo e agora. ele gerencia uma das maiores corretoras independentes do Brasil. em 2018 ele esteve na lista das 50 pessoas mais influentes do mundo.
Como Funciona a XP Investimentos?
XP é funciona com cinco tipos de carteiras de investimento, consistindo em uma ampla variedade de ativos, incluindo opções de renda fixa e variável.
- Carteiras de ações
- Carteiras por perfil de risco
- Carteiras de previdência privada
- Carteiras de fundos imobiliários
- Carteiras de análise técnica
Em relação aos produtos oferecidos, em renda fixa, pode-se optar por CDB, Tesouro Direto, fundos multimercado, títulos, etc.
Em termos de renda variável, você pode investir em contratos futuros e ações.
Todas as aplicações são realizadas por meio de sites, aplicativos para ‘smartphones’ ou Home Broker (ferramenta para negociação de ações).
Essas plataformas fornecem informações sobre os investimentos disponíveis, custos e como começar a investir.
Se você decidir investir em XP, o corretor estudará seus dados pessoais e nomeará um consultor para lhe fornecer as oportunidades de negócios mais adequadas.
Para diferentes tipos de investidores, os quatro modelos têm características próprias:
Atendimento Digital da XP
Esse tipo de consulta é voltado para quem planeja investir menos de 50 mil reais. Com ele, você poderá acompanhar seu investimento por meio de um site ou aplicativo, e obter suporte da Central de Atendimento XP.
XP assessoria on Demand
Para aqueles que investem entre 50.000 reais e 300.000 reais, o XP fornece o chamado suporte passivo para construir uma carteira inicial de investimentos. Além da central de atendimento, nesta modalidade, você também pode acessar canais diretos para tirar dúvidas e solicitar informações.
Assessoria Exclusiva
Qualquer pessoa que investiu mais de 300.000 reais no XP tem um monitoramento separado e um portfólio personalizado. Nesse modelo, você terá um consultor dedicado para identificar os produtos mais adequados e monitorar seu investimento.
Assessoria Private
Como abrir uma conta na XP Investimentos?
Agora que você sabe o que é a XP Investimentos e como funciona o negócio de corretagem, pode estar curioso para saber o que é necessário para abrir uma conta.
Mas não se preocupe o processo é fácil, rápido e sem burocracia.
Para pessoas físicas, o processo começa com o preenchimento do cadastro no site do XP, onde você fornecerá dados pessoais, residenciais e bancários.
Esses dados são necessários porque o resgate do investimento será direcionado para a conta cadastrada.
A princípio, você não precisa enviar documentos comprobatórios, mas pode fornecê-los de acordo com as circunstâncias especiais de cada cliente.
Por outro lado, será solicitado que você forneça dados como renda mensal e aplicações financeiras para que o corretor possa entender melhor suas informações pessoais.
O XP estima o tempo de análise em 48 horas. Se tudo estiver normal, ao final desse período, você receberá um e-mail com ‘login’ e senha para acessar a plataforma da corretora.
Por sua vez, a abertura de contas para pessoas jurídicas só pode ser feita por meio de consultores de investimentos. O profissional ficará responsável por receber os documentos necessários e iniciará o processo com XP.
Após ativar sua conta, a última etapa antes de começar a investir no XP é transferir fundos para sua conta de corretora.
Para fazer isso, você deve TED sua conta-corrente XP.
Nesse caso, o XP se lembrará de que todos os fundos transferidos para sua conta XP devem vir de uma conta bancária registrada no mesmo CPF do titular da conta XP.
Em outras palavras, é impossível fazer um depósito para terceiros.
Quais são os custos de investir com a XP?
Em primeiro lugar, saiba que a XP Investimentos não cobra taxas para abertura ou manutenção de sua conta.
Além disso, a corretora cancelou a taxa de custódia, que é geralmente cobrada mensalmente para o depósito de títulos ou ações.
Além disso, não cobra taxas para investimentos em ativos de renda fixa.
Para o investimento do Tesouro Direto, a XP cobra apenas a taxa de custódia da BM & FBovespa, que é de 0,25% do investimento total ao ano.
As corretoras também não cobram taxas de fundos de investimento, mas lembre-se de que cobram taxas de administração e, às vezes, taxas de performance.
Para investidores em ações, a XP cobra pelo menos 8 reais para cada pedido e 18,90 reais para negociação de swing.
Vantagens e desvantagens da XP Investimentos
Antes de investir seus fundos em uma corretora, é importante entender os benefícios e riscos de qualquer transação. Então, agora, vamos falar sobre as vantagens e desvantagens da XP Investimentos.
Vantagens de investir com a XP
Como vimos acima, o XP oferece um portfólio muito diversificado de ativos que desencoraja os bancos e muitas outras corretoras. E, o mais importante, elimina o custo de os clientes obterem uma grande parte de seu investimento.
Precisamente por fornecer uma ampla gama de produtos financeiros, a XP também deseja que seus clientes entendam como e onde investir. Além de assessorar e publicar relatórios de análise, a corretora também tem como foco a educação financeira.
Nesse sentido, a plataforma XP Educação oferece cursos na área de finanças e investimentos.
Muitos deles são gratuitos e, mesmo que sejam pagos, os clientes da empresa têm um desconto de 40%.
Quem quiser testar seus conhecimentos antes de colocá-los em prática, gostaria de investir em um comparador.
Usando esta ferramenta, você poderá verificar a receita dos fundos disponíveis antes de decidir.
Outras vantagens da XP Investimentos são fruto do sucesso e da escala da empresa.
Isso fornece segurança para investir em corretoras abrangentes em todo o país e fornece aconselhamento para todos os tipos de investidores.
Desvantagens de investir com a XP
Há quase 20 anos no mercado, nem tudo na história da XP foi como uma flor, e a empresa passou por alguns contratempos em sua trajetória de desenvolvimento.
Em agosto de 2019, a corretora foi acusada de prejudicar seus clientes.
A agência autorreguladora da bolsa de valores impôs uma multa de mais de 10 milhões de reais ao XP por usar um algoritmo que beneficia a empresa e não os investidores.
De acordo com a BSM Supervisão de Mercados, esta corretora faturou aproximadamente 117 milhões de reais entre 2016 e 2018, intermediando ordens enviadas por investidores e obtendo receitas a partir daí.
Outra desvantagem é um obstáculo comum que todos os corretores enfrentam: as transferências bancárias são necessárias ao decidir investir.
Portanto, aqueles que solicitarem uma pequena quantia de recursos podem, eventualmente, sofrer prejuízos com a transferência de recursos.
Usar a XP Investimentos é seguro?
O comportamento do investimento sempre traz a possibilidade de perda, por menor que seja o risco.
Portanto, você deve primeiro confiar em seu corretor, nas informações e produtos que ele fornece.
Em termos de segurança, vale lembrar que o XP agora conta com o apoio do Itaú, um dos maiores bancos do Brasil.
Além disso, todas as atividades de corretagem são regulamentadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). A XP também recebeu quatro selos do programa de qualificação operacional da bolsa de valores.
E é uma das primeiras instituições a ser reconhecida pelo selo Cetip Certifica, que comprova que todos os investimentos obtidos na corretora estão efetivamente registrados em nome do investidor.
Reputação da XP Investimentos
De março de 2017 até o presente, o XP atribuiu ao Reclame Aqui uma pontuação geral de 7,6.
De acordo com o site, o comunicado mostra que a fintech goza de boa reputação entre seus clientes.
Desde 2017, o XP recebeu mais de 4.700 reclamações, respondeu a 95,5% e resolveu quase 80% das reclamações.
Além disso, mais de 70% dos clientes voltarão a utilizar os serviços da corretora.
Se curtiu saber mais sobre a XP que tal fazer um investimento?
