As transferências bancárias entre bancos diferentes costumam trazer algumas dúvidas para muitas pessoas. Mesmo para quem já usa o banco online para pagar contas, clientes, amigos, familiares e pessoas que fazem compras online, essas são todas as dúvidas. Isso ocorre porque alguns bancos cobram taxas de transferência, enquanto outros não.
Existem alguns tipos de transferências que podem ser instantâneas, enquanto outros métodos demoram mais. Pensando nisso, o seguinte post é para quem quer comodidade e sabe a melhor forma de transferir dinheiro entre bancos diferentes ou equivalentes.
Transferência bancária entre diferentes bancos: como funciona, como fazer e qual é a forma mais rápida e econômica?
Atualmente, os principais métodos de transferência de bancos diferentes são DOC e TED, cada um dos quais com vantagens e desvantagens. O que torna essas escolhas menos favoráveis hoje é que ainda existem bancos que cobram altas taxas de transferência de bancos concorrentes. A maioria das instituições permite apenas transferências gratuitas para a mesma conta bancária. Além disso, a maioria dos bancos tradicionais só permite transferências em dias úteis e antes das 17h. Portanto, quando o TED for realizado após as 17h, o valor só será transferido para outra conta no dia seguinte. Para transferências mais urgentes, o ideal é realizar uma transferência imediata, como TED, para o mesmo banco ou PIX.
Se o TED tiver um tempo limitado, como vimos, o PIX pode ser mais vantajoso. Programação da folha de pagamento, contas e contas não são muito urgentes, por exemplo, você pode transferir dinheiro do DOC, o que pode levar mais tempo. Ao longo do conteúdo, explicamos as principais vantagens de cada tipo de transmissão: TED, DOC ou PIX, procuramos responder como funcionam todos, qual é o mais barato e rápido. A partir daí, você pode comparar qual situação ou tipo de investimento é a melhor opção.
Como transferir dinheiro entre bancos diferentes?
As transferências bancárias entre diferentes bancos podem ser feitas através do banco online (através do aplicativo do banco), em uma agência bancária ou por meio de um caixa eletrônico. Por conveniência, a forma mais comum hoje é por meio de aplicativos. No aplicativo, você deve ter a opção de transferir fundos para o mesmo banco e outros bancos durante a visita. Com esta opção, você pode escolher executar DOC ou TED. Atualmente, outra opção é o PIX, que pode realizar transferências instantaneamente. Algumas instituições também oferecem a opção de emissão de boleto de cobrança, o que é uma opção interessante na transferência de algum valor.
Portanto, é possível transferir fundos usando apenas o recibo do banco gerado ou o código QR, sem os dados pessoais ou bancários do destinatário. Na hora de transferir dinheiro, preste atenção ao valor limite determinado pelo banco por meio de transferência ou limite diário. Dependendo do valor, pode ser necessário um pré-registro para liberar a agência. Essa etapa burocrática é uma forma de reduzir o risco de fraudes e tornar mais seguro o processo de transferência bancária entre diferentes bancos.
TED: o que é e como funciona?
Transferência eletrônica digital ou TED é uma operação financeira fornecida por bancos que permite que os fundos sejam transferidos de uma conta para outra e depreciados no mesmo dia. Essa é a principal diferença do DOC, que permite agendar traslados para o dia seguinte.
Com o TED, valores maiores podem ser transferidos, o que exige mais cuidado para não confundir os dados da conta e não enviá-los para a pessoa errada. O TED pode ser realizado de qualquer banco por meio de aplicativos, caixas eletrônicos e atendimento presencial na própria agência. Tal como acontece com outros tipos de transferência, você deve ser um cliente e ter uma conta em uma instituição financeira para realizar transações bancárias.
Antes de iniciar uma transferência TED, é importante estar atento ao saldo disponível e sempre verificar o valor e os dados pessoais de quem receberá o valor, tais como: O número do agente do indivíduo ou empresa; O CPF ou CNPJ da pessoa física, ou jurídica beneficiária da transferência; conta bancária.
Alguns bancos podem exigir mais dados do que outros, e isso depende muito de cada instituição. Muitos bancos também compartilham DOC e TED pelos detentores. Em outras palavras, TED que pode fazer transferências bancárias entre bancos diferentes da mesma pessoa. A outra característica importante do TED é que ele tem limite diário de R $ 50.000,00 e é impossível solicitar reembolso.
Em outras palavras, é por isso que é tão importante prestar atenção aos dados transmitidos, pois o valor do TED pode ser alto e eventualmente fluir para outras pessoas. O cancelamento só pode ser feito entrando em contato com o banco diretamente e em dois casos: as informações do beneficiário e do banco estão incorretas; se a transferência for agendada para fora do horário comercial do dia útil seguinte.
Em alguns casos, quando os dados estão incorretos, o valor TED reverterá naturalmente.
Quanto tempo demora TED entre bancos diferentes?
As transferências bancárias TED entre bancos diferentes geralmente ocorrem no mesmo dia em que o titular faz a transação. Quando o TED é concluído antes das 17h, pode levar cerca de 30 minutos para ser transferido para a conta do beneficiário. Algumas instituições podem precisar de mais ou menos tempo para transferir fundos. Caso o pagamento seja efetuado após as 17h ou no final de semana, o valor só será apurado no próximo dia útil. Diante de alguns atrasos incomuns, é importante verificar os seguintes pontos.
Por que o TED não caiu?
Se você executou o TED para outra pessoa ou está esperando que os fundos entrem em sua conta, esteja ciente dos problemas que podem interferir para evitar o depósito do valor no mesmo dia: Horário de atendimento: se o traslado for feito após as 17h, só poderá ser feito no dia útil seguinte ao expediente;
Fim de semana: se o TED for realizado no sábado e no domingo, ele deve ser realizado apenas na segunda-feira.
Portanto, preste atenção aos finais de semana e feriados, pois tais traslados são feitos somente nos dias úteis e no horário de trabalho;
Detalhes incorretos: antes de confirmar o TED, verifique se todos os dados bancários estão corretos. Se algum dado estiver incorreto, o valor pode ser devolvido à sua conta em 1 dia útil, mas em alguns casos, o valor pode ser transferido para outras pessoas devido a erros de dados.
Verifique frequentemente o nome, a caixa de previdência e os dados da instituição mais de uma vez;
Agendamento TED: Não é muito comum as pessoas usarem o TED para agendamento, mas o banco oferece a opção de escolher uma data a considerar o valor.
Se o valor demorar muito para diminuir, certifique-se de que o valor não esteja programado;
Instabilidade bancária: às vezes, por exemplo, devido à instabilidade no sistema bancário ou em aplicativos bancários, ocorrem erros de transferência. Nesses casos, tente entrar em contato com o banco para ver quando tudo vai se estabilizar.
O que fazer quando o TED não cai?
Ao perceber que a transferência TED não caiu, verifique se pode ser devido aos pontos destacados acima, como instabilidade bancária, por ser um dia não útil, o horário e os dados da transferência estão incorretos.
Entre em contato com sua agência bancária quando verificar todas as possibilidades que podem fazer com que o TED se atrase ou não caia, mas ainda não consegue determinar o problema. Você pode obter suporte por meio de canais de atendimento online, pessoalmente ou por telefone.
Em primeiro lugar, a abordagem mais prática é buscar suporte por meio de canais online, que muitas vezes também fornecem suporte rápido e fácil para resolver problemas.
DOC: o que é e qual a diferença para uma TED?
Um DOC, ou documento de ordem de crédito, é uma transação financeira usada para transferir valor de uma conta bancária para outra, permitindo que os fundos sejam enviados para uma conta na mesma instituição ou para uma conta em um banco diferente.
A principal diferença entre DOC e TED é o número e o tempo para concluir as operações. De modo geral, por meio do TED, você pode transferir mais dinheiro do que dinheiro no DOC. No DOC, a transmissão também não é imediata. O tempo para o valor ser transferido para a conta é um dia útil após a transferência. No TED, o valor deve cair no mesmo dia. Esta é uma boa opção para transferir pequenas quantias que não sejam urgentes.
Quanto tempo demora a transferência DOC entre bancos diferentes?
Nas transferências bancárias entre bancos diferentes ou no mesmo banco, o tempo de compensação do DOC em horário comercial é de no máximo um dia útil. Fora do horário comercial, nos finais de semana ou feriados, a transação pode levar até dois dias úteis para ser concluída.
Como o TED, a transmissão DOC também pode ser cancelada. No entanto, pode levar até 2 dias para que o reembolso seja devolvido à conta. Para isso, é necessário entrar em contato com o banco.
PIX
PIX é um serviço digital criado pelo Banco Central do Brasil para facilitar pagamentos e transferências instantâneas de forma mais prática e econômica. Por ser administrado pelo banco central, não é exclusivo das instituições bancárias privadas.
Portanto, não importa o que seja, você já deve ter encontrado essa opção de transferência em seu banco. Para usar o PIX, você precisa registrar uma chave exclusiva para identificar a conta do usuário. Isso facilita as transferências entre diferentes bancos, pois não há necessidade de informar dados pessoais como CPF, CNPJ e números de contas.
A transferência do PIX pode ser feita por meio do aplicativo bancário.
Resumo
O artigo acima trata de como fazer transferências de valores entre bancos diferentes. Existem algumas possibilidades para fazer essa operação, são elas a TED, o DOC ou, o mais recente, Pix. A TED é a transferência de valores entre contas que permite a realização no mesmo dia, seu limite de transferência é alto, por isso muito cuidado ao informar a conta desejada. O pagamento é efetuado em cerca de 30 minutos. O DOC possui um valor limite menor, e o seu tempo para efetuar o pagamento leva até um dia útil. O Pix é uma nova modalidade que é possível transferir valores mais baixos de maneira instantânea, independente do banco, basta que as contas possuam chaves de acesso.
