Taxa de juros real: o que é e como calculá-la

0 1

A taxa de juros real é um indicador do retorno real do investimento porque subtrai o efeito da inflação da renda. Portanto, os investidores podem analisar o potencial do ativo observando a taxa de juros nominal informada no contrato e a previsão de inflação para o período. Se a taxa de juros real for positiva, a taxa de juros nominal for maior que a taxa de inflação, seu capital e poder de compra aumentarão.

Porém, este é um alerta: para analisar adequadamente a viabilidade de um investimento, além dos impostos, outros possíveis custos, como corretagem e custódia, precisam ser considerados. Se você ouviu dizer que não vale a pena depositar dinheiro em sua caderneta de poupança, mas não entende o motivo dessa declaração, continue lendo. Após entender o conceito e a aplicação das taxas de juros reais, você se convencerá de que deve encontrar opções mais lucrativas para dobrar seus fundos.

Qual é a taxa de juros real

A taxa de juros real é a taxa de juros nominal descontada pela inflação. A taxa de juros real mede a lucratividade do seu investimento, descontada a inflação.

É por isso que é verdade: ele reflete quanto dinheiro você realmente ganhou com uma transação específica. É o interesse real que realmente aumenta os direitos e interesses dos investidores.

Ao descontar a inflação ao longo do período de investimento, essa taxa de juros mostra essa taxa de retorno de um determinado ativo é suficiente para aumentar o poder de compra de seus investidores.

Portanto, na hora de escolher onde aplicar os recursos, essa é uma taxa de juros que merece uma análise criteriosa, pois a operação deve superar a inflação para obter benefícios reais.

Quando a taxa de juros é chamada taxa de juros efetiva?

Somente quando o valor do período for descontado pela inflação, a taxa de juros será chamada taxa de juros real. É essa diferença de renda (entre a renda total e a inflação) que garantirá o aumento do poder de compra dos investidores. Caso contrário, ele apenas usou seu investimento para compensar a inflação.

A taxa de juros Selic é a taxa de juros real?

Taxa de juros Selic é a taxa básica de juros, como parâmetro dos juros cobrados pelo mercado A Selic é uma importante ferramenta de controle da inflação, que se reflete nas taxas de juros reais. No entanto, a Selic não é uma taxa de juros real.

Qual é a taxa aparente?

Taxa de juros aparente, também conhecida como taxa de juros nominal, é a taxa de juros anunciada pelo mercado. Por exemplo, se você planeja investir em CDB a uma taxa de retorno anual de 10%, então esses 10% são a taxa de juros aparente do investimento.

No entanto, apenas saber a taxa de juros aparente não é suficiente para analisar se um determinado investimento vale a pena. Você também deve avaliar os indicadores de inflação.

Se você viveu na era real antes de 1994, deve se lembrar do desespero de não conseguir acompanhar os aumentos de preços. Você comprou 5 pães por dia e só pode comprar 1 pelo mesmo valor no dia seguinte.

Esse é o impacto da inflação no mercado, e está sob controle desde a implantação do plano real. Mas portanto, o interesse aparente ou nominal não pode refletir o retorno real da operação: vai depender do fato de esses juros nominais serem superiores à inflação.

A diferença entre as taxas de juros reais e nominais

Conforme mencionado anteriormente, os juros nominais (também conhecidos como juros aparentes) são a taxa de juros anunciada quando o contrato de investimento é assinado. A taxa de juros nominal de referência no Brasil é Selic.

Por outro lado, a taxa real de juros considera o resultado operacional menos a inflação do período, mostrando o rendimento real dos investidores. Embora parte da porcentagem seja usada para compensar aumentos inflacionários de preços, o restante representará um aumento de capital.

Taxa de juros real histórica do Brasil

Em 2019, o Brasil ajustou a taxa de juros Selic para controlar a inflação, resultando em uma queda nas taxas de juros reais. Curiosidade: você sabia que o Brasil está entre os principais países com as maiores taxas de juros reais? O México tem a maior taxa de juros real (3,11%), seguido pela Índia, Malásia, Indonésia, Argentina, Rússia, Turquia e África do Sul. O Brasil atualmente ocupa a nona posição, com 0,92%, e caiu uma posição desde a queda da taxa de juros Selic. Tomando os Estados Unidos como exemplo, a taxa de juros real é negativa (-0,87%), ocupando a 26.ª posição.

Deixe uma resposta

Seu endereço de email não será publicado.