O spread bancário é um juros pago a você que fez um investimento Y ao banco, e o valor nunca será maior do que as taxas de um empréstimo. Isto acontece por muito fatores, de fato, e faz com que as pessoas se questionem do porquê de as instituições sempre lucrarem mais do que você que investiu dinheiro neles.
O que é o spread bancário?
Você sabia que o spread bancário é um juros pago pela própria instituição financeira, quando você realizar um investimento em determinado serviço ou produto? É bem diferente das cobranças feitas pelos bancos na hora de se solicitar serviços, como os empréstimos.
Acontece que o maior problema do spread bancário é que quando você investe em poupança, perceberá que o seu rendimento atingirá apenas 5% durante o ano, diferente das financeiras. Quem perderá, neste processo, nunca serão os bancos, mas você que investiu e tempos depois precisou fazer um empréstimo ou financiamento.
Qual é a diferença entre o spread bancário e a taxa de juros?
No caso do spread bancário, conforme explicado, será pago uma taxa de juros por parte dos bancos que chega em 5% no que você investiu na poupança. Com relação aos juros de um financiamento, haverá um custeamento maior, pois quanto mais alto for o percentual dos financiamentos, mais o banco lucrará em cima de você.
Suponhamos em um exemplo simples que a instituição financeira X faz uma cobrança de 25% anuais para oferecer um empréstimo, e o spread bancário será de 20%. Isto acontece por uma matemática básica: 25 – 5 = 20, em que os 5 equivalem ao percentual de juros do seu investimento.
Como o spread bancário afeta os custos de empréstimos?
O spread bancário é tão caro no Brasil, pois precisa de recursos para se manter ativo, mas que atrapalham nas taxas finais. Os principais responsáveis são os consumidores inadimplentes, que fazem o empréstimo e não pagam.
Dessa forma, o banco requer uma taxa de segurança para caso não tenha a devolução do valor creditado ao cliente. Juntamente de quem é devedor, vemos os custos administrativos de instituições financeiras físicas.
É necessário custear as agências, aluguel do local, manter a segurança no ambiente, contar com caixas e funcionários. Isto faz com que o spread bancário tenha uma alta significativa em empréstimos e financiamentos.
Quais são as vantagens e desvantagens do spread bancário?
Por mais que tenha as suas desvantagens, o spread bancário serve para que as instituições financeiras consigam ter uma margem para custear os serviços oferecidos.
Como bem vimos acima, estes bancos tendem a ter custos mais altos do que as fintechs, e se responsabilizam por ajudar a movimentar a economia. A sua maior desvantagem é por conta das cobranças elevadas em juros para com os clientes.
Acontece que, quando você sabe o que é o spread bancário, verá que os juros ocorrem por uma série de fatores presentes no Brasil. Quando há muita inadimplência na quitação de débitos, haverá aumento no spread e quando a economia está desbalanceada é mais um aspecto que o torna mais elevado que o normal.
Aprender sobre o spread bancário te ajudará a compreender melhor o seu funcionamento, porque ele existe e observar que o cenário econômico nunca será favorável a nenhum cliente de financeiras.
Dessa forma, você sabe que os bancos precisam daquele valor em juros para ter um controle, não perderem muito dinheiro caso você não consiga pagar pelo empréstimo e se mantenham ativos.
