O risco de crédito é uma possibilidade bastante comum que, mesmo que você não saiba o que é, provavelmente já teve que lidar com este assunto.
As transformações econômicas que o mundo sofreu e que impactaram o mercado de forma geral, inclusive no modo como realizamos algumas transações, trouxeram inúmeras formas novas de comprar mas, ao mesmo tempo, alguns riscos que não precisávamos lidar antes.
Hoje vamos entender melhor do que se trata o risco de crédito: uma ferramenta que visa trazer mais segurança para algumas empresas que fornecem serviços de créditos. Saiba mais neste post!
O que é risco de crédito?
Você já ouviu falar de aprovação de crédito? Esse tipo de coisa geralmente acontece quando solicitamos um cartão de crédito, um financiamento, um crediário ou um empréstimo. Em todos esses exemplos, há o grande risco de uma empresa acabar cedendo um crédito para determinado cliente e levar o temido e famoso “calote”.
Mas afinal, como fazer para evitar a inadimplência? Nesses casos, o que é colocado em pauta é o risco de crédito, essa é uma análise profunda a respeito de determinado cliente e suas finanças. Ou seja, como ele atua no mercado, como paga suas contas, se atrasa pagamentos, se arca com suas obrigações financeiras e econômicas, entre outras atitudes.
O histórico, nesses casos, é muito importante, pois já dá uma amostra de como determinado cliente atua em diversas situações. O risco de crédito serve justamente para avaliar esse histórico e como determinado cliente se comporta no mercado financeiro.
Assim, ele serve para tentar proteger as empresas que oferecem serviços de crédito, de modo que não sofram com tantas inadimplências.
Quais são as principais fontes de risco de crédito?
O risco de crédito, basicamente, analisa alguns históricos de determinados clientes. Por essa razão, acaba obtendo suas informações por algumas fontes diferentes.
Entre as principais fontes de risco de crédito estão transações financeiras em diferentes instituições — principalmente de serviços de crédito. Dessa maneira, pagamentos de contas, atrasos e outros aspectos também são relevantes.
Alguns agregadores de score, como o Serasa, também são fontes que podem ser relevantes para o risco de crédito. O fato do nome ser negativado ou outro tipo de status também é analisado para o risco de crédito, além é claro, do capital que o cliente tem no momento.
Nesse sentido, a tecnologia também entra como uma fonte muito importante para um risco de crédito, com serviços de Big Data e outros mecanismos de armazenamento de dados.
Como o risco de crédito pode ser medido?
O risco de crédito é uma forma empírica para tentar verificar em que grau uma empresa pode confiar em uma Pessoa Física, ou até mesmo em outra empresa, antes de dar o benefício da dúvida a respeito de um crédito futuro.
Tudo isso deve ser levado muito em conta, uma vez que essas empresas dependem estritamente desse serviço para sua sobrevivência.
No geral, o risco de crédito tem duas categorias: o risco de primeira classe, no qual é muito arriscado fornecer crédito para determinado cliente, e o risco de segunda classe, no qual não é muito arriscado e há algumas modalidades de créditos personalizadas.
Quais são as implicações do risco de crédito para os credores?
Para muitos, o risco de crédito pode parecer, por diversas vezes, um tipo de problema, uma chateação que serve apenas para acabar atrasando negociações. Mas a verdade é que, sem o risco de crédito, algumas empresas podem estar se colocando até mesmo em uma situação que as levará à falência.
Ao negociar com qualquer um, sempre devemos levar em conta os riscos envolvidos na operação e ponderar os benefícios!
