Você está planejando comprar um imóvel, mas não tem certeza de qual banco oferece a melhor taxa de juros para hipotecas? Para ajudá-los a decidir.
Foi realizado uma simulação de financiamento imobiliário no site dos principais bancos do país. A simulação de financiamento imobiliário acima foi realizada no site de uma instituição bancária de um imóvel residencial localizado na cidade de São Paulo, cujos dados são de um empresário ou empregado privado (CLT) com renda anual de 12.000 reais.
Verifique as taxas de crédito das principais instituições bancárias em 2021.
Compra de Imóvel Usado em São Paulo de R$ 400 mil Entrada de R$ 80 mil (20%) Financiado por 360 meses (30 anos) Sistema de Amortização: SAC Correção anual pela TR (Tabela Referencial) | |||||
Bancos | Taxa de Juros Efetiva a.a. | CET Custo Efetivo Total a.a. | 1ª Parcela | Última Parcela | Total do Financ. |
Bradesco – TR | 7,30% | 8,63% | R$ 2.921,44 | R$ 918,72 | R$ 737.115,43 |
Bradesco Poupança+ | 6,94% | 8,27% | R$ 2.828,80 | R$ 918,46 | R$ 720.393,57 |
Itaú – TR | 7,80% | 9,25% | R$ 3.067,70 | R$ 919,47 | R$ 779.403,73 |
Itaú (Juros Poupança + Taxa Fixa) | 7.13% | 8,60% | R$ 2.899,19 | R$ 919,00 | R$ 748.987,86 |
Banco do Brasil – TR | 7,69% | 8,62% | R$ 3.037,85 | R$ 922,71 | R$ 729.261,28 |
Santander – TR | 7,99% | 8,92% | R$ 3.117,93 | R$ 919,20 | R$ 730.484,55 |
Caixa – TR + Taxa de Juros | 7,80% | 9,19% | R$ 3.054,15 | R$ 919,47 | R$ 764.301,56 |
Caixa – Poupança | 7,62% | 9,02% | R$ 2.964,58 | R$ 905,43 | R$ 744.0975,60 |
Caixa – IPCA + Taxa de Juros | 4,75% | 7,86% | R$ 2.310,49 | R$ 917,32 | R$ 634.641,91 |
Caixa – Taxa de Juros Fixa | 9,50% | 11% | R$ 3.499,88 | R$ 920,63 | R$ 849.325,99 |
Simulações realizadas em 06/08/2021 |
Nota: A simulação acima não tem detalhes de receita e não inclui ITBI e outros custos de documentos. O Grupo SP Imóvel também falou com as assessorias de imprensa das referidas instituições bancárias. As informações necessárias para o financiamento imobiliário em 2021 são apresentadas na tabela a seguir:
BRADESCO – TR
Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Bradesco utiliza taxa de juros mínima de 6,90% ao ano mais TR no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), com valor máximo de R $ 5 milhões. O prazo do financiamento é de 360 meses (30 anos), e o Fundo de Compensação do Trabalho (FGTS) pode ser utilizado em imóveis de até 1,5 milhão de reais. Os clientes podem financiar até 80% do valor do imóvel.
Financiamento Imobiliário – Bradesco | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) |
Máximo de Financiado | 80% |
Comprometimento máximo da Renda | 30% na tabela SAC e 15% na tabela Price |
Taxa de Juros – TR | A partir de 6,90% a.a. + TR |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta |
Prazo de Pagamento | 360 meses (30 anos) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim, para imóveis até R$ 1,5 milhão |
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 15 de julho de 2021 |
BRADESCO – POUPANÇA+
O Bradesco também oferece a série Poupança +. Entre eles, o parcelamento é revisado pelo índice de retorno básico da poupança mensal, que varia de acordo com a taxa Selic. Hoje, a Selic está em 5,25% ao ano, e a renda da poupança corresponde a 70%, ou seja, 3,68%. Com isso, a relação será de 3,95% + 3,68% da receita da poupança ao ano, totalizando = 7,63% ao ano.
Financiamento Imobiliário – Bradesco | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) |
Máximo de Financiado | 80% |
Comprometimento máximo da Renda | 30% na tabela SAC e 15% na tabela Price |
Taxa de Juros – Poupança+ | A partir de 3,95% a.a. + Rendimento Poupança |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta |
Prazo de Pagamento | 360 meses (30 anos) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim, para imóveis até R$ 1,5 milhão |
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 15 de julho de 2021 |
ITAÚ UNIBANCO
Financiamento Itaú Unibanco com Taxa Referencial de Juros TR Nos financiamentos do Itaú, a taxa de juros é de 7,30% ao ano mais TR, que incide sobre imóveis residenciais novos ou usados e é utilizada para a linha de crédito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro de Imóveis (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel e o prazo máximo é de 360 meses (30 anos). Permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
Financiamento Imobiliário – Itaú Unibanco | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
Máximo de Financiado | 90% |
Taxa de Juros | A partir 7,30% a.a. + TR |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão |
Prazo de Pagamento | 360 meses (30 anos) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim |
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú – Unibanco em 5 de agosto de 2021 |
O Itaú também oferece financiamento de receitas de poupança com juros de 3,45% ao ano + receitas de poupança. Atualmente, a Selic tem taxa de juros anual de 5,25%, então a taxa de retorno da caderneta será de 3,68% ao ano. Assim, de acordo com o banco, com base em valor atual, a taxa de juro para os clientes que financiam imóveis nesta nova rota passa a ser de 7,13% (3,45% + 3,68%) ao ano.
Financiamento Imobiliário – Itaú Unibanco | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
Máximo de Financiado | 90% |
Taxa de Juros | 7,13% (3,45% + 3,68%) |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão |
Prazo de Pagamento | 360 meses (30 anos) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim |
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú – Unibanco em 6 de agosto de 2021 |
SANTANDER
Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, a menor taxa de juros praticada pelo Santander é de 7,99% ao ano mais TR no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), com valor máximo de 1,5 milhão de reais. O prazo do financiamento é de 420 meses (35 anos), sendo permitida a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Os clientes podem financiar até 80% do valor do imóvel.
Financiamento Imobiliário Santander | ||
Operações dentro do âmbito SFH | Operações fora do âmbito SFH | |
Valor do Imóvel | R$ 90 mil – R$ 1,5 MM | > R$ 1,5 MM |
Valor Financiado | Até 80% | Até 80% |
Renda Bruta | Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito) | Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito) |
Taxa Mínima | 7,99% a.a + TR (SAC) | 7,99% a.a + TR (SAC) |
Taxa Máxima | 10% a.a. + TR (SAC) | 10% a.a. + TR (SAC) |
Prazo Máximo | 420 meses | 420 meses |
Fonte: Assessoria de Imprensa do Santander em 26 de maio de 2021 |
BANCO DO BRASIL
No Banco do Brasil, com as linhas de crédito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Carteira de Crédito Imobiliário (CH), os financiamentos podem chegar a 80% do valor do imóvel, e a taxa mínima de juros é de 6,55% + TR ao ano. O prazo máximo é de 360 meses (30 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) no modelo SFH.
No Banco do Brasil, o valor mínimo do financiamento é de 20.000 reais e o máximo é de 5 milhões de reais, sendo que a primeira parcela do capital pode ser paga em até 180 dias. O cliente também pode optar por pular o mês, ou seja, um mês do ano sem parcelamento, e será diluído no decorrer da operação.
Financiamento Imobiliário – Banco do Brasil | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH) |
Máximo de Financiado | 80% |
Comprometimento máximo da Renda | 30% |
Taxa de Juros | A partir de 6,55% a.a. + TR |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão no SFH e sem limitação no CH |
Prazo de Pagamento | 360 meses (30 anos) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim, para imóveis do SFH |
Fonte: Assessoria de Imprensa do Banco do Brasil em 6 de agosto de 2021 |
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
A Caixa Econômica Federal oferece quatro modalidades de financiamento imobiliário: TR (taxa de juros de referência), IPCA (índice nacional de preços ao consumidor amplo), taxa de juros fixa e poupança.
Modalidade | TAXA | Peazo Máximo | Quota Máxima | ||
SAC | Price | SAC | PRICE | ||
TR + | 6,25% A 8,00% | 420 | 360 | 80% | 80% |
IPCA + | 2,95% A 4,95% | 360 | 240 | 80% | 70% |
Fixa | 8,00% a 9,75% | 360 | 240 | 80% | 80% |
Poupança TR + 3,68%* | 3,35% A 3,99% | 420 | 360 | 80% | 80% |
* Taxa adicional da poupança considerando SELIC de 5,25% a.a. | |||||
Fonte: Caixa Econômica Federal – 6 de agosto de 2021 |
Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial – TR
A taxa mínima de juros para imóveis residenciais é de 6,25% ao ano mais TR para o parcelamento mais longo com recursos do Sistema brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) nos modelos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro de Imóveis (SFI) ) Os prazos são de 420 meses (SAC) e 360 meses (tabela de preços).
Financiamento Imobiliário Caixa Econômica Federal Juros + TR | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
Máximo de Financiado | 80% |
Comprometimento máximo da Renda | 30% |
Taxa de Juros | A partir de 6,25% a 8,00% a.a. + TR |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão, pelo SFH |
Prazo de Pagamento | 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim, pelo SFH |
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021 |
Crédito Imobiliário Poupança Caixa
O Crédito Imobiliário Poupança da Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa de juro apurada pelo Banco Central), 5,25% ao ano, e o rendimento da poupança corresponde a 70%, o que equivale a 3,68%. Desde que a taxa de retorno seja igual ou inferior a 8,5% ao ano, a caderneta gerará 70% de Selic + TR. Quando a Selic ultrapassar 8,5% ao ano, a economia será fixada em 6,17%, e a taxa de juros dessa TR será utilizada como componente variável. Portanto, no modelo atual, a taxa de juros anual está entre 3,35% (correntistas) e 3,99% (não correntistas), mais a variação da poupança corrente de 3,68%, mais TR zero.
Financiamento Imobiliário Poupança Caixa | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
Máximo de Financiado | 80% |
Comprometimento máximo da Renda | 30% |
Taxa de Juros | 3,35% a 3,99% + 3,.68% (variação poupança) + TR |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão, pelo SFH |
Prazo de Pagamento | 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim, pelo SFH |
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021 |
Nesse modelo, as taxas de juros variam de 2,95% a 4,95% aa Com o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), o prazo máximo de financiamento é de 360 meses (SAC) e 240 meses (tabela de preços).
Financiamento da Caixa usando o IPCA
Nesse modelo, as taxas de juros variam de 2,95% a 4,95% aa Com o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), o prazo máximo de financiamento é de 360 meses (SAC) e 240 meses (tabela de preços).
Financiamento Imobiliário Caixa Econômica Federal Juros + IPCA | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
Máximo de Financiado | 80% |
Comprometimento máximo da Renda | Até 20% (Sac) e até 15% da Tabela Price |
Taxa de Juros | A partir de 2,95% a 4,95% a.a. + IPCA |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão, pelo SFH |
Prazo de Pagamento | 360 meses (SAC) e 240 meses (Tabela Price) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim, pelo SFH |
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021 |
Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA
Nesse modelo, as taxas de juros variam de 8% a 9,75% ao ano, podendo ser financiados até 80% dos imóveis novos ou usados, com prazo máximo de 360 meses para o sistema SAC e 240 meses para a tabela de preços.
Financiamento Imobiliário Caixa Econômica Federal TAXA FIXA | |
Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
Máximo de Financiado | 80% |
Comprometimento máximo da Renda | Até 20% (Sac) e até 15% da Tabela Price |
Taxa de Juros | A partir de 8% a 9,75% a.a. |
Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão, pelo SFH |
Prazo de Pagamento | 360 meses (SAC) e 240 meses (Tabela Price) |
Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
Permitido Uso do FGTS | Sim, pelo SFH |
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021 |
Ressalte-se que a taxa de juros é fixa, mas o valor do parcelamento varia de acordo com os sistemas de amortização e seguros, sendo o prazo máximo estipulado por esses sistemas diferente do contrato (20 ou 30 anos).