Qual é a melhor taxa para o financiamento imobiliário?

Você está planejando comprar um imóvel, mas não tem certeza de qual banco oferece a melhor taxa de juros para hipotecas? Para ajudá-los a decidir.

Foi realizado uma simulação de financiamento imobiliário no site dos principais bancos do país. A simulação de financiamento imobiliário acima foi realizada no site de uma instituição bancária de um imóvel residencial localizado na cidade de São Paulo, cujos dados são de um empresário ou empregado privado (CLT) com renda anual de 12.000 reais.

 

Verifique as taxas de crédito das principais instituições bancárias em 2021.

Compra de Imóvel Usado em São Paulo de R$ 400 mil
Entrada de R$ 80 mil (20%)
Financiado por 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização: SAC
Correção anual pela TR (Tabela Referencial)
BancosTaxa de
Juros Efetiva
a.a.
CET
Custo
Efetivo Total
a.a.
1ª  ParcelaÚltima
Parcela
Total do Financ.
Bradesco –
TR
7,30%8,63%R$
2.921,44
R$ 918,72R$
737.115,43
Bradesco
Poupança+
6,94%8,27%R$
2.828,80
R$ 918,46R$
720.393,57
Itaú –
TR
7,80%9,25%R$
3.067,70
R$ 919,47R$
779.403,73
Itaú
(Juros Poupança + Taxa Fixa)
7.13%8,60%R$
2.899,19
R$ 919,00R$
748.987,86
Banco do Brasil –
TR
7,69%8,62%R$
3.037,85
R$ 922,71R$
729.261,28
Santander –
TR
7,99%8,92%R$
3.117,93
R$ 919,20R$
730.484,55
Caixa – TR
+ Taxa de Juros
7,80%9,19%R$
3.054,15
R$ 919,47R$
764.301,56
Caixa – Poupança7,62%9,02%R$
2.964,58
R$ 905,43R$
744.0975,60
Caixa – IPCA
+ Taxa de Juros
4,75%7,86%R$
2.310,49
R$ 917,32R$
634.641,91
Caixa – Taxa
de Juros Fixa
9,50%11%R$
3.499,88
R$
920,63
R$
849.325,99
Simulações realizadas em 06/08/2021  

Nota: A simulação acima não tem detalhes de receita e não inclui ITBI e outros custos de documentos. O Grupo SP Imóvel também falou com as assessorias de imprensa das referidas instituições bancárias. As informações necessárias para o financiamento imobiliário em 2021 são apresentadas na tabela a seguir:

BRADESCO – TR

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Bradesco utiliza taxa de juros mínima de 6,90% ao ano mais TR no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), com valor máximo de R $ 5 milhões. O prazo do financiamento é de 360 ​​meses (30 anos), e o Fundo de Compensação do Trabalho (FGTS) pode ser utilizado em imóveis de até 1,5 milhão de reais. Os clientes podem financiar até 80% do valor do imóvel.

Financiamento Imobiliário – Bradesco
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH)
Máximo de Financiado80%
Comprometimento máximo da Renda30% na tabela SAC e 15% na tabela Price
Taxa de Juros – TRA partir de 6,90% a.a. + TR
Valor Máximo do ImóvelR$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta
Prazo de Pagamento360 meses (30 anos)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim, para imóveis até R$ 1,5 milhão
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 15 de julho de 2021

BRADESCO – POUPANÇA+

O Bradesco também oferece a série Poupança +. Entre eles, o parcelamento é revisado pelo índice de retorno básico da poupança mensal, que varia de acordo com a taxa Selic. Hoje, a Selic está em 5,25% ao ano, e a renda da poupança corresponde a 70%, ou seja, 3,68%. Com isso, a relação será de 3,95% + 3,68% da receita da poupança ao ano, totalizando = 7,63% ao ano.

Financiamento Imobiliário – Bradesco
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH)
Máximo de Financiado80%
Comprometimento máximo da Renda30% na tabela SAC e 15% na tabela Price
Taxa de Juros – Poupança+A partir de 3,95% a.a. + Rendimento Poupança
Valor Máximo do ImóvelR$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta
Prazo de Pagamento360 meses (30 anos)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim, para imóveis até R$ 1,5 milhão
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 15 de julho de 2021

 

ITAÚ UNIBANCO

Financiamento Itaú Unibanco com Taxa Referencial de Juros TR Nos financiamentos do Itaú, a taxa de juros é de 7,30% ao ano mais TR, que incide sobre imóveis residenciais novos ou usados ​​e é utilizada para a linha de crédito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro de Imóveis (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel e o prazo máximo é de 360 ​​meses (30 anos). Permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Financiamento Imobiliário – Itaú Unibanco
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH) e
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado90%
Taxa de JurosA partir 7,30% a.a. + TR
Valor Máximo do ImóvelR$ 1,5 milhão
Prazo de Pagamento360 meses (30 anos)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú – Unibanco em 5 de agosto de 2021

O Itaú também oferece financiamento de receitas de poupança com juros de 3,45% ao ano + receitas de poupança. Atualmente, a Selic tem taxa de juros anual de 5,25%, então a taxa de retorno da caderneta será de 3,68% ao ano. Assim, de acordo com o banco, com base em valor atual, a taxa de juro para os clientes que financiam imóveis nesta nova rota passa a ser de 7,13% (3,45% + 3,68%) ao ano.

Financiamento Imobiliário – Itaú Unibanco
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH) e
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado90%
Taxa de Juros7,13% (3,45% + 3,68%)
Valor Máximo do ImóvelR$ 1,5 milhão
Prazo de Pagamento360 meses (30 anos)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú – Unibanco em 6 de agosto de 2021

SANTANDER

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, a menor taxa de juros praticada pelo Santander é de 7,99% ao ano mais TR no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), com valor máximo de 1,5 milhão de reais. O prazo do financiamento é de 420 meses (35 anos), sendo permitida a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Os clientes podem financiar até 80% do valor do imóvel.

Financiamento Imobiliário Santander
Operações dentro do âmbito SFHOperações fora do âmbito
SFH
Valor do ImóvelR$ 90 mil –
R$ 1,5 MM
> R$ 1,5 MM
Valor FinanciadoAté 80%Até 80%
Renda BrutaComprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito)Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito)
Taxa Mínima7,99% a.a + TR (SAC)7,99% a.a + TR (SAC)
Taxa Máxima10% a.a. + TR (SAC)10% a.a. + TR (SAC)
Prazo Máximo420 meses420 meses
Fonte: Assessoria de Imprensa do Santander em 26 de maio de 2021

BANCO DO BRASIL

No Banco do Brasil, com as linhas de crédito do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Carteira de Crédito Imobiliário (CH), os financiamentos podem chegar a 80% do valor do imóvel, e a taxa mínima de juros é de 6,55% + TR ao ano. O prazo máximo é de 360 ​​meses (30 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) no modelo SFH.

No Banco do Brasil, o valor mínimo do financiamento é de 20.000 reais e o máximo é de 5 milhões de reais, sendo que a primeira parcela do capital pode ser paga em até 180 dias. O cliente também pode optar por pular o mês, ou seja, um mês do ano sem parcelamento, e será diluído no decorrer da operação.

Financiamento Imobiliário – Banco do Brasil
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH)
Máximo de Financiado80%
Comprometimento máximo da Renda30%
Taxa de JurosA partir de 6,55% a.a. + TR
Valor Máximo do ImóvelR$ 1,5 milhão no SFH e sem limitação no CH
Prazo de Pagamento360 meses (30 anos)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim, para imóveis do SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa do Banco do Brasil em 6 de agosto de 2021

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

A Caixa Econômica Federal oferece quatro modalidades de financiamento imobiliário: TR (taxa de juros de referência), IPCA (índice nacional de preços ao consumidor amplo), taxa de juros fixa e poupança.

ModalidadeTAXAPeazo MáximoQuota Máxima
SACPriceSACPRICE
TR +6,25% A 8,00%42036080%80%
IPCA +2,95% A 4,95%36024080%70%
Fixa8,00% a 9,75%36024080%80%
Poupança TR + 3,68%*3,35% A 3,99%42036080%80%
* Taxa adicional da poupança considerando SELIC de 5,25% a.a.
Fonte: Caixa Econômica Federal – 6 de agosto de 2021

Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial – TR

 

A taxa mínima de juros para imóveis residenciais é de 6,25% ao ano mais TR para o parcelamento mais longo com recursos do Sistema brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) nos modelos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e Sistema Financeiro de Imóveis (SFI) ) Os prazos são de 420 meses (SAC) e 360 ​​meses (tabela de preços).

 

Financiamento Imobiliário
Caixa Econômica Federal
Juros + TR
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH) e
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado80%
Comprometimento máximo da Renda30%
Taxa de JurosA partir de 6,25%
a 8,00% a.a. + TR
Valor Máximo do ImóvelR$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento420 meses (SAC) e
360 meses (Tabela Price)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021

 

Crédito Imobiliário Poupança Caixa

 

O Crédito Imobiliário Poupança da Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa de juro apurada pelo Banco Central), 5,25% ao ano, e o rendimento da poupança corresponde a 70%, o que equivale a 3,68%. Desde que a taxa de retorno seja igual ou inferior a 8,5% ao ano, a caderneta gerará 70% de Selic + TR. Quando a Selic ultrapassar 8,5% ao ano, a economia será fixada em 6,17%, e a taxa de juros dessa TR será utilizada como componente variável. Portanto, no modelo atual, a taxa de juros anual está entre 3,35% (correntistas) e 3,99% (não correntistas), mais a variação da poupança corrente de 3,68%, mais TR zero.

Financiamento Imobiliário
Poupança Caixa
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH) e
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado80%
Comprometimento máximo da Renda30%
Taxa de Juros3,35% a 3,99% + 3,.68% (variação poupança) + TR
Valor Máximo do ImóvelR$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento420 meses (SAC) e
360 meses (Tabela Price)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021

Nesse modelo, as taxas de juros variam de 2,95% a 4,95% aa Com o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), o prazo máximo de financiamento é de 360 ​​meses (SAC) e 240 meses (tabela de preços).

Financiamento da Caixa usando o IPCA

Nesse modelo, as taxas de juros variam de 2,95% a 4,95% aa Com o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), o prazo máximo de financiamento é de 360 ​​meses (SAC) e 240 meses (tabela de preços).

Financiamento Imobiliário
Caixa Econômica Federal
Juros + IPCA
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH) e
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado80%
Comprometimento máximo da RendaAté 20% (Sac) e até
15% da Tabela Price
Taxa de JurosA partir de 2,95%
a 4,95% a.a. + IPCA
Valor Máximo do ImóvelR$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento360 meses (SAC) e
240 meses (Tabela Price)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021

 

Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

Nesse modelo, as taxas de juros variam de 8% a 9,75% ao ano, podendo ser financiados até 80% dos imóveis novos ou usados, com prazo máximo de 360 ​​meses para o sistema SAC e 240 meses para a tabela de preços.

Financiamento Imobiliário
Caixa Econômica Federal
TAXA FIXA
Linha de CréditoSistema Financeiro da Habitação (SFH) e
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado80%
Comprometimento máximo da RendaAté 20% (Sac) e até
15% da Tabela Price
Taxa de JurosA partir de 8% a 9,75%  a.a.
Valor Máximo do ImóvelR$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento360 meses (SAC) e
240 meses (Tabela Price)
Sistema de AmortizaçãoSAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTSSim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021

Ressalte-se que a taxa de juros é fixa, mas o valor do parcelamento varia de acordo com os sistemas de amortização e seguros, sendo o prazo máximo estipulado por esses sistemas diferente do contrato (20 ou 30 anos).

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