Tem uma taxa para Pix? Essa é uma das perguntas mais comuns sobre o sistema de pagamento instantâneo do banco central.
Desde o início ficou claro que a ideia era oferecer transações gratuitas para pessoas físicas.
Com as pessoas jurídicas, Pix pode ter taxas, mas a promessa é que elas serão mais baratas do que as praticadas em recibos de pagamento e transferências TED.
Acontece que esses valores dependem única e exclusivamente da definição dos próprios bancos.
Portanto, é melhor fazer sua pesquisa, e esse conteúdo pode ajudar nisso. Gostaria de saber o valor da taxa no Pix para negócios?
Neste artigo vamos tirar estas dúvidas ao falar sobre cada uma das situações em que o pix permite a cobrança de taxa e como elas funcionam.
Há cobrança de taxa no Pix?
Sim, há uma taxa na Pix que só é cobrada de pessoas jurídicas no pagamento e recebimento de valores de vendas.
O sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central (BC) entrou oficialmente em vigor em novembro de 2020 e desde o início é oferecido gratuitamente às pessoas físicas.
Assim, agora todo cidadão pode enviar e receber dinheiro via Pix sem pagar nada, com a vantagem de poder realizar transações 24 horas por dia, 7 dias por semana e em apenas 10 segundos.
As únicas exceções são os trabalhadores autônomos que recebem dinheiro das vendas por meio de uma conta individual; discutiremos isso mais tarde.
Geralmente, uma taxa pós-recebimento será aplicada quando Pix for usado para fins comerciais.
No entanto, são os bancos e empresas fintech que estabelecem essa taxa nas contas corporativas.
Até então, poucas instituições divulgavam os valores faturados pelas empresas, uma vez que a maioria era oferecida gratuitamente por tempo limitado durante a fase de implantação do sistema.
Quanto custa fazer um Pix?
Para pessoas físicas e microempreendedores individuais (MEI), é importante ressaltar que o custo de criação de um Pix é zero, pois não há cobrança.
De acordo com o regulamento Pix publicado pelo banco central em outubro de 2020, “O envio de pagamentos é gratuito e ilimitado para todos os indivíduos, empresas individuais e MEIs.”
No entanto, o BC acrescenta que “quem adquirir Pix para fins comerciais poderá ser cobrado no recebimento da transação”.
Acontece que não são apenas as corporações que fazem negócios para fins comerciais.
Por exemplo, um freelancer pode usar a conta bancária de alguém para receber dinheiro de uma venda.
Portanto, o BC criou duas regras para garantir a cobrança de taxas ao usar Pix para compras:
A taxa pode ser cobrada no recebimento de transações por meio de um código QR dinâmico (o código QR com valor fixo);
A taxa pode ser cobrada se uma pessoa fizer mais de 30 transações com Pix em um único mês, começando com a transação número 31.
Portanto, em ambas as situações, até mesmo pessoas físicas podem ser cobradas por transações com Pix.
Pix cobra taxa para receber dinheiro?
Sim, a taxa Pix se aplica quando as empresas recebem fundos de vendas por meio do sistema. Isso significa que há custos para empresas que desejam oferecer Pix a seus clientes como meio de pagamento.
Os bancos também têm o direito de cobrar pagamentos por meio do Pix de pessoas jurídicas. No entanto, desde que o sistema entrou em vigor há alguns meses, muitas instituições estão oferecendo um período promocional gratuito para as empresas experimentarem o Pix.
A ideia é que seja uma opção de faturamento mais barata, segura e eficiente do que faturas e transferências bancárias. Para se ter uma ideia, o BC cobra apenas R $ 0,01 (um centavo) das instituições a cada dez transações com o Pix, enquanto cada TED custa R $ 0,07.
Dentre as vantagens do Pix para empresas podemos destacar:
- Custos de transação mais baixos do que a emissão de recibos e remessas como TED e DOC;
- Recebimento imediato das vendas a qualquer hora e em qualquer dia da semana;
- Expandir o alcance dos clientes por meio de um método de pagamento online conveniente e rápido;
- Otimização dos processos de faturamento do cliente (incluindo faturamento recorrente);
- Fácil pagamento de fornecedores e impostos;
- Mais segurança nas transações, já que o Pix possui funções avançadas de criptografia e autenticação;
- Tempos de entrega de comércio eletrônico reduzidos com confirmação de pagamento instantânea.
Naturalmente estas vantagens são muito mais efetivas do que quaisquer desvantagens esperadas em outras formas de transferência bancaria.
Pix tem taxa para negócios?
Sim, a taxa de pagamento e recebimento da Pix se aplica a qualquer transação comercial. De acordo com estatísticas do BC, em dezembro de 2020, mais de 144 milhões de transações foram feitas com Pix.
Outros dados divulgados pela agência em janeiro de 2021, publicados na Veja, mostram que apenas 7% dos pagamentos são feitos por pessoas físicas para empresas.
Uma das explicações para essa baixa adesão é justamente a falta de valores claros para as empresas na fase inicial do Pix.
Como cada instituto tem liberdade para estabelecer suas próprias taxas para as pessoas jurídicas que utilizam o sistema, os custos ainda são incertos.
Qual a taxa do Pix para empresas?
Dos cinco maiores bancos do país, apenas dois divulgaram cursos corporativos do Pix: Itaú e Bradesco.
Conforme anunciado na Folha de S. Paulo em dezembro de 2020, o Itaú cobrará 1,40% por transação e o Bradesco 1,45% após o término do período de isenção promocional.
Com os adquirentes publicamos as seguintes taxas para transações via Pix nas máquinas:
- Mercado pago: 30 transações gratuitas, depois 0,99% por transação;
- PagSeguro: até 1,89% por transação.
De acordo com pesquisa Stone realizada com milhares de varejistas e publicada na Folha em 2020, a maior dúvida dos empresários sobre a Pix é o custo, com 47,1% das respostas.
Em seguida, vêm a segurança (38,8%), usabilidade (34,9%) e recursos (30%).
Como as taxas do Pix são definidas e cobradas
Como vimos, as instituições financeiras são livres para escolher as taxas Pix que serão cobradas de pessoas jurídicas e pessoas físicas que realizam transações para fins comerciais.
A portaria oficial do BL define as seguintes regras para faturamento aos usuários finais do sistema:
Os participantes do Pix (instituições) devem informar os usuários finais, pessoas físicas e jurídicas das taxas, benefícios e possíveis benefícios em relação ao envio e recebimento de Pix.
A transação é considerada um propósito de compra se:
Uma vez que o usuário receptor é uma pessoa física:
A pessoa física que efetua o pagamento inicia a transação por meio de um código QR dinâmico ou qualquer outra forma de iniciação associada à Pix Cobrança;
O usuário do pagamento natural inicia a transação inserindo manualmente os dados da conta, a chave Pix ou o código QR estático da 31ª transação do mês;
O usuário pagador, pessoa jurídica, inicia a transação por meio de um código QR estático e dinâmico ou qualquer outra forma de iniciação associada à Pix Cobrança.
Como o usuário receptor é uma pessoa jurídica:
O usuário pagante é uma pessoa física;
O usuário pagante, pessoa jurídica, inicia a transação com a ajuda de um código QR estático e dinâmico, outra forma de iniciação associada ao Pix Cobrança.
Taxas relacionadas a transações feitas com o propósito de transferência de fundos só podem ser cobradas pelos provedores de contas de transações dos participantes da Pix para usuários pagantes.
As taxas relacionadas às transações feitas com o propósito de compra só podem ser cobradas pelos provedores de contas de transações dos participantes Pix para os usuários destinatários.
Como consultar todas as taxas do Pix
Para visualizar as taxas do Pix, você precisa acessar a tabela geral de taxas da instituição financeira com a qual mantém relacionamento comercial.
Como orientação geral, as empresas devem comparar as taxas cobradas pelas instituições antes de registrar suas chaves e utilizar o serviço.
Veja alguns exemplos.
Taxa Pix Itaú
O Banco Itaú mantém página exclusiva para publicação do serviço Pix para empresas.
A seção indica que qualquer empresa pode utilizar o sistema gratuitamente durante o período promocional de 3 meses, sendo respeitado o limite de até 200 transações mensais.
O valor de Pix após este período estará disponível na tabela geral de taxas a partir de 1º de fevereiro de 2021.
O documento contém as taxas:
Tarifa de pagamento por transferência via Pix de 1,45% do valor pago, com valor mínimo de R$ 1,75 e máximo de R$ 9,60;
Tarifa de liquidação de QR Code de 1,45% do valor pago, com valor mínimo de R$ 1,00 e máximo de R$ 150,00.
Taxa Pix Bradesco
Assim como o Itaú, o Bradesco possui uma página dedicada ao Pix para empresas.
O banco anuncia que “as empresas podem pagar taxas de repasses e recebimentos, mas com o modelo ainda em construção, ainda não há divulgação de valores”.
Também aqui deve ser feita referência à Tabela Geral de Taxas para Pessoas Jurídicas de janeiro de 2021, que contém os seguintes registros:
Tarifa de transferência para pagamento Pix de 1,40% do valor, com valor mínimo de R$ 1,65 e máximo de R$ 9,00.
Tarifa de recebimento via QR Code Pix de 1,40% do valor, com valor mínimo de R$ 0,90 e máximo de R$ 145,00.
Pix Nubank tem taxa?
O Nubank isenta as empresas de cobrar a taxa Pix.
A página de tarifas indica que o valor da foto para transferências e recebimentos em contas particulares e corporativas é de zero reais.
A Fintech decidiu cobrir o custo das transações através do Pix para as empresas a fim de aumentar sua competitividade.
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