O que é um orçamento pessoal

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Deixar o dinheiro trabalhar por você é a melhor maneira de fazer seu orçamento pessoal valer a pena. Dicas para tirar o máximo proveito de sua receita sem ter que procurar receitas adicionais para pagar as despesas incluem pesquisar preços, controlar despesas e mudar alguns de seus hábitos de consumo.

O que é um orçamento pessoal?

O orçamento pessoal é uma ferramenta que permite planejar suas finanças. Mostra sua situação financeira, ou seja, mostra suas receitas e despesas ao longo do mês.

Desta forma, você pode usar seus próprios fundos para prever, analisar custos e tomar decisões mais eficazes. Para fazer um orçamento pessoal, você deve anotar suas receitas e despesas.

Não apenas despesas fixas, mas também receitas adicionais e despesas variáveis ​​incorridas todos os dias. Portanto, de forma descontraída e organizada, o orçamento proporcionará uma verdadeira visão de seus padrões de consumo.

Como alcançar o controle de sua renda?

Em um nível muito básico, finanças pessoais significa Apenas conheça suas finanças para tirar proveito Aproveite ao máximo seus ativos em seu planejamento diário e futuro.

Saiba que as pessoas com sucesso financeiro são aquelas que dão Tempo e energia para orçar, gerenciar e planejar suas finanças regularmente.

Cartão de crédito c6 bank
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Em outras palavras, receber educação financeira e continuar a expandir essa educação ao longo da vida exige disciplina.

Na verdade, educação financeira é algo que quase ninguém consegue no processo de crescimento, mas é um dos principais componentes do sucesso financeiro.

Conheça seu dinheiro

 

Conhecer sua situação financeira é o primeiro passo para alcançar o controle financeiro pessoal. Nesse sentido, você precisa considerar suas receitas e despesas, incluindo quais são fixas e quais são variáveis.

Brasília, DF, Brasil: Caixa Econômica Federal. (Foto: Marcelo Camargo/Agência Brasil)

É importante lembrar que você deve considerar seu salário líquido em vez de sua renda total, porque muitas pessoas acabarão por considerar sua renda total e esquecer os descontos. Quanto ao custo de vida, sempre inclua contas fixas e variáveis ​​em seu plano. Para entender seu custo de vida, basta somar suas despesas médias.

Descubra gastos supérfluos

Quando falamos sobre controle financeiro pessoal, precisamos entender a importância e a força da palavra controle.

O sucesso financeiro, especialmente quando você não tem muito dinheiro, requer muito autocontrole. O excesso de gastos é inimigo da saúde financeira.

Você pode investir seu dinheiro em vez de gastá-lo nessas coisas. Devemos acabar com esse pensamento de que investimento requer muito dinheiro, tempo e conhecimento.

A realidade é que há muitos investimentos que vão muito bem e podem ser iniciados com muito pouco dinheiro. Uma forma de calcular esses custos é anotar tudo.

Não deixe nada passar! Coloque tudo em sua lista, planilha ou aplicativo. O meio não importa, desde que você possa controlar esses custos.

Organização orçamentaria: Papel Primeiro, Planilha Depois!

Após determinar suas despesas, uma boa dica é separá-las por categoria. Ao fazer isso, você pode ver para onde seu dinheiro foi, o dinheiro que você mais gastou e o dinheiro que nunca usou.

O que é interessante é que você calcula a porcentagem de cada custo no custo total a cada mês.

Categorias fixas mais comuns:

Lembre-se de que existem aplicativos.

  • Aluguel
  • Luz
  • Água
  • Internet
  • Telefone
  • Supermercado
  • Saúde
  • Transporte

Categorias variáveis mais comuns:

Além das categorias fixas, inclua categorias variáveis.

  • Restaurantes/ bares
  • Roupas novas
  • Salão de beleza
  • Cinema
  • Baladas
  • Emergências

No caso de gastos emergenciais, é importante que o dinheiro seja tirado de uma reserva de emergência.

Análise

Ao preparar um orçamento, a maioria das pessoas parte do lado errado, ou seja, começa com as despesas e o ponto de partida deve ser a receita.

Você deve gastar menos dinheiro do que ganha, certo? Portanto, pode-se dizer que a receita (quanto você ganha) determina o seu poder de compra.

Portanto, seus gastos devem se adequar a esta realidade.

O que entrou na lista de receitas? Inclua aqui seu salário, aluguel ou renda de investimento financeiro e qualquer outra renda que você ganhe, como renda adicional.

Receitas x Despesas

Quando falamos de receitas e despesas, existem dois pontos principais. Pois tão importante quanto entender o significado de cada termo é saber como eles devem se relacionar para que sua vida financeira seja estável e você não encontre dificuldades.

Primeiro, vamos dar uma olhada no conceito.

O que é receita?

Renda é a renda que você ganha em um determinado período, normalmente usamos um mês. Para calcular sua renda, considere seu salário líquido, sendo o valor que você realmente recebe após os impostos e benefícios.

Por exemplo, se sua renda é de R $ 1.380,00 e você deduz impostos de R$ 130,00, INSS R$ 60,00 e vale-transporte R$ 45,00, seu salário líquido é de R $ 1.145,00.

Se você tiver outras fontes de receita, também poderá adicionar outras fontes alternativas de receita a esse valor.

Suponha que você fez algum trabalho extra, economizou e recebeu uma pensão e atingiu os seguintes valores:

Economia: R$ 483,65 – discutiremos mais sobre economia e seu valor posteriormente;

Trabalho extra fixo: R$ 180,00;

Pensão: 250,00 reais.

Ao todo, sua renda mensal é de R $ 2.058,65.

Insira os detalhes da economia aqui.

Portanto, você pode até incluir sua economia em sua renda mensal, mas se você não planeja usá-la para despesas diárias, é melhor não adicioná-la aqui. Portanto, nossa renda mensal é de R $ 1.575,00.

O que é despesa?

Despesas são tudo o que você gasta em um determinado período de tempo. Quem não se lembra que quando você era criança, um pai ou uma mãe dizia “isso é só uma taxa”?

Bem, eles estão falando sobre tudo o que precisam gastar com você ao longo do mês, como material escolar, roupas, calçados e alimentação, bem como sua manutenção e casa, como alimentação, aluguel, lazer, carros e assim por diante.

Ao colocar tudo na ponta da caneta, parece que suas despesas são muito maiores do que sua receita, mas isso só porque há mais itens na lista, e isso não significa necessariamente que o valor que sai seja maior que o valor que entra.

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O importante aqui é calcular as despesas.

Não perca nada na hora, então relacione despesas grandes, como moradia, alimentação, transporte, educação e saúde, além de despesas pequenas, como filmes, almoço ou jantar. Mensalidade de roupas e academia.

Poupança x Investimentos

A diferença básica entre poupar e investir é que poupar pressupõe que você usará todo o dinheiro que investiu – não apenas a renda, mas também o principal. No caso de investimento, o objetivo é formar um ativo que possa gerar receita “automática”, que entrará na sua conta regularmente, e você só usa esses resultados, não os resultados principais.

Aplicativos Úteis para fazer seu orçamento pessoal

A mesma lógica se aplica às finanças. Se você quer economizar e ter mais dinheiro, você precisa saber quanto dinheiro sai todos os dias. E com a ajuda da tecnologia, você pode controlar mais facilmente suas despesas diárias. Antes que fique mais difícil, você precisa anotar essas despesas e controlá-las ao longo do tempo.

Guia Bolso

O Guia Bolso é um dos aplicativos mais usados ​​para controle de despesas no Brasil. Já possui mais de 5 milhões de usuários.

Além da interface leve e simples, uma de suas grandes vantagens é que o aplicativo pode ser conectado diretamente à sua conta bancária.

Portanto, toda vez que você usa um cartão de crédito ou faz uma transação, o aplicativo é atualizado. Portanto, você não precisa inserir manualmente todas as despesas.

O aplicativo também exibirá seu fluxo de caixa, analisará seu CPF e notificará sua classificação de crédito.

Money Wise

Este aplicativo foi nomeado “Melhor aplicativo de rastreamento de orçamento do Android” por lifehacker.com. Uma de suas diferenças é que você não precisa de acesso à Internet para usá-lo.

MOBILLS

Este aplicativo também é muito popular. Ele foi baixado mais de 5 milhões de vezes.

Permite controlar suas despesas diárias e finanças pessoais por meio de gráficos.

Você também pode acompanhar seus objetivos e orçamento de uma forma simples. Possui também versão desktop, o que facilita o controle financeiro de todos os aparelhos.

Orçamento Fácil

Budget Easy é um aplicativo avaliado por quase 70.000 pessoas, com uma avaliação média de 4,5 estrelas na Play Store. Possui um widget que pode ser instalado na tela inicial do seu telefone (se for Android), e também permite que você visualize suas receitas e despesas diárias no calendário.

Gastos Fantasmas

O gasto fantasma é a taxa que pode causar desconforto, não importa o quanto você olhe. Eles costumam aparecer na gestão financeira caótica, o objetivo principal é prejudicar o fluxo de caixa.

Quando uma organização continua a pagar por algo que não é mais usado, ou quando paga por algo que não sabe de onde veio, podemos dizer que está atormentada por gastos fantasmas.

Essas despesas desnecessárias, especialmente quando combinadas com outras formas de despesas desnecessárias, podem rapidamente levar a grandes despesas – ou, pelo menos, à frustração da equipe de contabilidade e ao desperdício de dinheiro da empresa.

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