A compensação bancária se trata do período que o banco do pagador leva para analisar os dados da transferência (valor, informes acerca do pagador e do recebedor) antes de autorizá-la para que o recebedor possa receber o dinheiro.
Mas, você sabe como essa compensação bancária funciona? Confira mais abaixo!
O que é a compensação bancária?
A compensação bancária se trata do tempo que uma transação financeira — boleto, cartão de crédito ou transferência — leva para ser aceita pelo banco, não válida apenas em pagamentos realizados em dinheiro à vista.
É através do processo de compensação bancária que o banco evita fraudes financeiras e garante maior segurança para os clientes que precisem repassar quantidades significativas de dinheiro para outras pessoas.
Como é feita a compensação bancária?
A compensação bancária é analisada pelo banco antes da confirmação da transação, ou seja, é um tempo estabelecido pelo próprio banco (a depender do tipo de transferência) para conferir os dados de quem paga e de quem recebe e, assim, realizar o pagamento.
Ou seja, o tipo de transferência determina o tempo de análise realizada pelo banco, que irá conferir os dados do pagador e do recebedor, conferir o valor do pagamento, e só assim irá disponibilizar o valor transferido para o recebedor.
Quais são os tipos de compensação bancária?
Por depender do tipo de transação financeira realizada, existem diversos tipos de compensação bancária. Algumas são baseadas em transferências, enquanto outras possuem depósitos considerados.
TED
A Transferência Eletrônica Disponível, ou simplesmente TED, é o tipo de transação que leva apenas alguns minutos para ser realizada. Seus horários de funcionamento irão depender do horário comercial e/ou de funcionamento do banco em questão do pagador.
DOC
Também conhecido como Documento de Ordem de Crédito, o DOC pode levar até dois dias úteis para ser processado. O processo pode ser mais rápido, ou mais lento, a depender do horário em que o pagador realizou a operação — se está dentro do horário comercial do banco, por exemplo.
Cartão de débito e crédito
Normalmente quase imediatas, alguns casos com cartões podem levar até 24h para serem liberadas. Normalmente, essa demora pode se dar pelo horário em que o pagamento foi realizado, o valor da transferência, ou até mesmo uma combinação de ambos os fatores.
Depósito em caixa eletrônico
A depender, novamente, do horário em que o depósito está sendo feito, a compensação bancária pode levar até um dia útil para ser processada. Quanto mais próximo do fim do horário comercial, mais tempo o processo leva.
Depósito na boca do caixa
A não ser que feita com dinheiro em espécie, a compensação bancária pode levar até três dias úteis. Quando o depósito é feito em espécie, a compensação bancária não tarda e o pagamento é realizado no mesmo dia!
Como funciona o prazo de compensação bancária?
Além de variar com a forma de transação realizada pelo pagador, o horário em que a transição é feita também pode afetar o período de demora em que o recebedor é compensado. Em média, o pagamento pode levar até três dias úteis para ser compensado, mas há uma tabela que define melhor o tempo que cada transição leva.
| Tipo de Transação | Horário Comercial | Fora do Horário Comercial |
| TED | Mesmo dia | Dia útil seguinte |
| DOC | Dia útil seguinte | Dia útil seguinte |
| Depósito em dinheiro do Caixa eletrônico | Mesmo dia (até às 16h) | Dia útil seguinte |
| Depósito em dinheiro com atendente | Mesmo dia | – |
| Depósito em caixa eletrônico sem envelope | Mesmo dia (até às 16h) | Dia útil seguinte |
| Depósito de cheque com atendente | Dia útil seguinte | – |
| Depósito de cheque em caixa eletrônico | Dia útil seguinte (até às 16h) | Dois dias úteis |
