Conhecer os investimentos para iniciantes é necessário para qualquer um que se preocupa com sua saúde financeira e deseja aumentar seus rendimentos. Afinal, nem todo investimento é ideal para quem está começando, e identificar os mais adequados para suas necessidades é necessário para evitar perder dinheiro e correr riscos desnecessários.
Sim, investir sempre envolve correr riscos, no entanto, esses podem ser mitigados com a estratégia correta. Assim, são mais adequados para o público que sonha em se tornar um investidor de sucesso a longo prazo.
E nos dias de hoje existem tantas opções de investimento que é comum olhar para as ofertas e não saber qual o mais adequado para começar, e quais oferecem menos riscos e mais opções de lucro que se alinhem com aquilo que o investidor deseja.
Para sua sorte, nosso artigo pretende ser esse guia necessário para iniciantes! Venha conhecer os principais investimentos para quem está começando, para não errar na hora de aplicar o seu dinheiro!
Como funciona investimentos para iniciantes?
Um investimento é um dinheiro que foi aplicado em uma ação, fundos, títulos, imóveis entre outros tipos de ativos financeiros. Porém, algumas opções não são indicadas como investimentos para iniciantes.
Cada uma dessas opções de investimentos gera um certo lucro associado ao dinheiro aplicado, no entanto, também oferece um risco. Afinal, quando você investe dinheiro em uma das opções que mencionamos acima, você está aplicando sua renda em um ativo que pretende ser valorizado e aumentar sua rentabilidade, para que os investidores ganhem suas partes nos lucros.

Esse lucro pode ser por conta do pagamento de juros sob o valor aplicado, dividendos do lucro ou por ganho de capital. Assim você recebe um retorno maior do que o dinheiro investido. No entanto, caso a opção na qual investiu não gere receita, seu próprio dinheiro será desvalorizado.
O investidor pode ser vítima de calote, ou simplesmente seu dinheiro pode não render, e assim ser perdido. Nessa breve e simples descrição já fica claro que em qualquer opção de investimento há o risco de perder dinheiro.
Mas, como dito, cada tipo de investimento tem suas características próprias, o que inclui o grau de risco distinto das demais. Por isso podemos falar que existem investimentos para iniciantes. Esses investimentos costumam oferecer ganhos menores, mas são mais confiáveis e oferecem poucos riscos, evitando perda de verba.
No geral, no mundo dos investimentos, quanto maior o risco envolvido, maior a oportunidade de lucro caso aquele negócio dê certo. Mas isso é apenas uma média, não necessariamente uma regra.
Por existirem em diversas modalidades, os investimentos para iniciantes são bem variados. Os mais indicados para quem está começando são os de renda fixa, mais simples de entender e de fáceis aplicações. Vamos entender melhor cada um deles.
Renda Fixa X Renda Variável
Se você quer começar a investir é necessário entender que existem esses dois tipos de investimentos: os de renda fixa e renda variável.
Vamos examinar primeiro os de renda fixa, afinal, eles são um dos tipos mais recomendados de investimentos para iniciantes. O investimento de renda fixa, como o nome já sugere, oferece um lucro pré-determinado.
Esse lucro não é de fato fixo em muitas das vezes, mas varia tão pouco que, para todos os efeitos, pode ser considerado o mesmo. Ele também é chamado de fixo porque é constante, ele não dá muitos “sustos” no investidor.
No entanto, no meio de tantas vantagens, há a desvantagem de que esse tipo de investimento não costuma gerar grandes lucros. Seus lucros são bem menores, mesmo comparado ao seu “par”, renda variável, mas como já mencionamos: quanto menor o risco, mais seguro o retorno financeiro; quanto maior o risco, menos seguro.
Já a renda variável, embora não seja o tipo mais recomendado para iniciantes, ainda é um tipo interessante de investimento e pode, sim, integrar a carteira de investimentos para iniciantes de quem está começando. Como já pontuamos de maneira breve acima, essas rendas oferecem riscos maiores.
Por isso são chamadas de “variáveis”. Se são variáveis, indicam que seu lucro altera com o tempo. No caso, ele pode gerar tanto lucro quanto prejuízo.
Em contrapartida, compensando o seu risco, ela oferece ganhos muito maiores. Por isso pode compensar ter uma ou outra renda variável entre seus investimentos. Assim você não assume grandes riscos, mas se coloca à disposição para conseguir certo lucro no mercado.
Uma forma de investir em rendas variáveis sem correr tantos riscos é não apostando todo seu dinheiro nela, e integrar pontuais opções em sua carteira de investimentos. Entre os principais exemplos de renda variável nós temos:
- Ações: é muito provável que você já tenha ouvido falar de ações em algum momento de sua vida. Esse tipo de investimento são títulos, frações de uma empresa que são negociadas em um mercado próprio chamado “bolsa de valores”. Ao comprar um desses, o investidor se torna como que dono de parte da empresa, logo ele lucra uma parcela pequena proporcional ao título comprado quando a empresa é valorizada no mercado financeiro;
- Fundos Imobiliários: imóveis são um dos tipos de investimentos mais seguros do mercado. No entanto, não são recomendados para iniciantes, afinal um imóvel custa dezenas ou centenas de milhares de reais. Mas o Fundo Imobiliário é uma forma de investir nesse setor sem comprar nenhuma casa. Conforme o fundo cresce, você também lucra;
- Exchange Traded Funds – ETFs: São fundos que estão replicando índices do mercado de ação como a própria BOVESPA, a Bolsa brasileira. Quando um investidor compra um ETF ele está, na prática, comprando uma cesta de ações que integram o índice mencionado.
Como já explicado, o mercado de rendas variáveis não deve ser tratado como um vilão pelo investidor iniciante. Basta apenas ter cuidado e cautela ao investir nessa categoria.
Já a renda fixa é, sem dúvidas, um dos melhores investimentos para iniciantes! Por isso, preste atenção nos principais tipos do Brasil:
- Títulos públicos do Tesouro Direto: emitidos pelo Estado para financiar atividades do governo. Quem investe nos Títulos Públicos do Tesouro Direto “empresta” para o Estado, e o lucro deste tipo de investimento é muito similar aos juros de qualquer empréstimo do mercado;
- Certificados de Depósito Bancário — CDB: é uma categoria muito parecida com a anterior. No caso, o Certificado de Depósito Bancário é um título comprado onde o investidor está emprestando dinheiro ao banco. A renda devolvida por meio deste investimento é como os juros de um empréstimo;
- Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA): Ambas as modalidades são títulos emitidos por financeiras para custear projetos imobiliários ou da agropecuária. É, como nas duas modalidades anteriores, uma forma de emprestar dinheiro a esses projetos. Lembrando que o mercado de imóveis e o mercado agro são dois gigantes brasileiros.
Se tratando de investimentos para iniciantes, essas são excelentes opções. São ótimas para começar, não oferecem muitos riscos e estão de bom tamanho para quem está começando.
Como começar a investir?
Mas como investir? Conhecemos os investimentos para iniciantes mais interessantes, agora é o momento para aprender como aplicar seu dinheiro para fazê-lo render mais.
Existem passos necessários para o investidor iniciante realizar os investimentos corretos. Esses passos protegem os investimentos de quem está começando, guiando seu dinheiro para as aplicações mais corretas, rentáveis e seguras.
Conheça cada um desses passos essenciais e utilize-os para guiar sua aplicação nos investimentos para iniciantes.
Seja um investidor objetivo
Ser um investidor iniciante consciente é ser objetivo. O investidor deve conceber de modo claro e adequado quais são seus objetivos a curto, médio e longo prazo.
Com essa perspectiva clara, fica muito mais fácil escolher os investimentos mais interessantes, e realizar suas aplicações no tempo correto.
Estudo é essencial
Investir é estudar o mercado. Claro, é de se imaginar que um investidor iniciante não tenha um domínio completo do mercado. Afinal, é preciso aprender e estudar muito para chegar ao nível de um investidor profissional.
Mas é por este motivo que estudar, para o iniciante, é ainda mais essencial. Recupere o tempo perdido e se torne o mais rápido possível um investidor completo. Você pode pesquisar os assuntos relacionados ao universo financeiro em sites dedicados ao tema e tirar dúvida com especialistas. Assim você também fica mais livre para tentar arriscar investir em rendas variáveis.
Escolha uma boa corretora
A corretora de valores é um tipo de intermediária entre o investidor e os títulos. Em certos casos, bancos e financeiras também podem fazer a vez das corretoras.
Independente da preferência do investidor, ele deve escolher a instituição que oferece maiores vantagens. Detalhes como interface, títulos, opções, ferramentas e outros recursos podem ser os diferenciais a serem buscados entre as corretoras.
Faça um planejamento financeiro
Poupar não é investir. No entanto, é da natureza dos investidores serem gastadores sóbrios e tratarem suas finanças com cuidado e cautela.
Um ótimo exercício para o investidor iniciante é realizar um planejamento financeiro, calculando suas despesas, lucros, entre outros movimentos de sua renda.
Diversifique seus investimentos
Falamos sobre evitar aplicar seus rendimentos totais em uma renda variável. Mas a verdadeira recomendação é: diversifique seus investimentos. Não faça apenas um tipo de aplicação.
Invista em ações, prefira sem dúvidas os investimentos em renda fixa, também coloque algum tipo de renda variável em sua carteira. Tudo isso não apenas para ter lucro de diversas aplicações, mas também para obter certa familiaridade com o mercado de investimentos.
E as ações?
O mercado de ações é tão complexo que merece ser analisado à parte. Para investidores iniciantes, ele ainda é uma ótima opção. Mas assim como para outras aplicações, são necessários certos cuidados para lidar com este mercado. Como exemplo, podemos apresentar as seguintes dicas:
- Entenda sempre a empresa: antes de comprar uma ação é necessário conhecer a empresa à qual pertence o título. É preciso conhecer o modelo de negócio, estudá-lo a fundo e saber dos seus planos. É um trabalho complicado, que envolve ler relatórios complexos e burocráticos, notícias gerais, além de aprender sobre seus setores;
- Avalie seu potencial de crescimento: para que uma empresa consiga lucro e ofereça bons dividendos para seus investidores, é preciso que ela cresça. Portanto, analise seu histórico de crescimento, avalie a situação do mercado, veja se os próximos passos da companhia oferecem essa oportunidade e veja sua posição diante de seus concorrentes;
- Considere o valor dos títulos: certas ações são muito caras pelo que oferecem. Compare o preço dos títulos, veja seu histórico na Bolsa e até mesmo pense se vale a pena ou não vender determinada ação antes de lucrar com seus dividendos;
- Observe a base da empresa: existem indicativos que são fundamentais e mesmo básicos nos dão uma perspectiva muito abrangente sobre a empresa. Entre esses índices, se destacam receita, lucro, fluxo de caixa e despesas;
- Diversifique sua carteira: assim como nos investimentos que mencionamos acima, também é necessário diversificar suas ações. Compre várias de setores diferentes.
Com essas dicas, você também poderá lucrar com as ações. Invista tanto na bolsa quanto em outras corretoras de investimentos para otimizar os lucros. Além disso, lembre-se que reinvestir os lucros obtidos em suas aplicações é uma excelente forma de manter sua renda em crescimento constante.
Qual o melhor investimento para iniciante?
Sem dúvidas um dos melhores investimentos para iniciantes são os de renda fixa, afinal, esses são mais seguros para quem não tem o domínio do mercado financeiro. Mencionamos suas vantagens em relação a outros disponíveis no mercado.

O mercado de ações também oferece vantagens, mas é preciso ser encarado com cuidado, assim como o mercado de renda variável. Inclusive, por sua oscilação, a própria ação pode ser considerado um investimento de renda variável.
Como obter lucro de investimentos para iniciantes?
É natural que o lucro dos investimentos para iniciantes seja menor do que de outros investimentos experimentados e que podem até ser chamados de profissionais. No entanto, eles geram um lucro bom.
Só tenha paciência. Um investimento em renda fixa pode durar cerca de um ano para começar a gerar seus frutos. Logo, pense com cuidado e faça projeções realistas sobre seus investimentos.
Dá para investir com pouca grana?
E se você é um investidor que está sendo iniciado no mercado, mas que conta com pouca grana, fique feliz, pois há opções incríveis para você. No mercado de ações há clubes de investimentos e fundos que vendem ações a preço bem razoável. Além disso, há títulos comercializados na bolsa com valores bem acessíveis.
Entre outros investimentos, em especial de renda fixa, também podemos encontrar títulos com preços baixos. O CDB, por exemplo, disponibiliza cotas a partir de R$ 50,00 e os Títulos Públicos de R$ 30,00.
O que você não pode é deixar de investir! Os investimentos para iniciantes existem e são o começo de sua vida como investidor. Comece já a investir com qualidade utilizando nosso guia e faça sua renda crescer de verdade!