Os gastos com cartão de crédito podem ser evitados desde que você esteja disposto a inserir na sua rotina a educação financeira. O cartão, por mais que seja ótimo em muitas circunstâncias, faz com que se gere dívidas intermináveis e prejudiciais, onde você não consegue conter a bola-de-neve gerada.
Assim, este artigo apresentará a você os melhores créditos de 2023 e a como controlar todos os seus gastos de maneira simples e objetiva.
Qual melhor cartão de crédito para 2023?
Dentre os melhores, há o Latam Pass Itaú Mastercard Gold, sendo mais exigente do que os demais concorrentes, porém entrega qualidade na hora da liberação de crédito. A depender do seu perfil, o limite pode ser de R$ 2.500,00 ou superior a esta quantia, portanto, ter um nome limpo fará diferença na hora de pedir o crédito. Mas também, há outras opções, como:
- Cartão Will Bank: limite personalizado. Exige nome limpo;
- Cartão Neon Internacional, sem anuidade;
- Cartão C6 Bank, não cobra anuidade;
- Cartão Next Internacional, ideal para quem tem score baixo.
Por mais que sejam ótimos, você precisa considerar os gastos com cartão de crédito que não podem nunca ultrapassar a sua renda mensal.
Use o Roadmap
Para ter um controle inicial e não ter dores de cabeça nem a curto e longo prazo, a recomendação é a de criar um Roadmap em uma planilha. Para quem não sabe o que é o Roadmap, é um mapa com a função de ajudar você compreender toda a sua situação financeira do começo ao fim. Onde você encontra soluções práticas para contornar qualquer problema.
É graças ao Roadmap que você controla os gastos, evita fazer compras excessivas e desnecessárias, e checa tudo o que foi comprado ao longo de uma quinzena ou por mês. Ajudará você a se manter no controle para evitar aquelas comprinhas que, em primeiro momento, parecem ser tentadoras, mas que em pouco tempo, você notará que não terá utilidade nenhuma.
Como controlar os gastos do cartão de crédito?
Conforme Gross e Souleles (2002), o que mais trouxe problemas aos usuários, no geral, é o fato do limite de crédito ser muito mais elevado do que se pode pagar. A princípio, você e tantas outras pessoas se encantam com aquele valor alto, pode comprar o que desejar sem se preocupar. Porém, é neste pensamento que vive, de fato, o perigo.
Quanto mais se compra, mais terá de se pagar no próximo mês e, exceto que você tenha a quantia inteira em mãos, se transformará em um problema. Dessa forma, é necessário traçar objetivos sobre como usar, para quê, quando e considerar se naquele mês é preciso ou não.
Para você que recebe o salário mínimo ou um valor um pouco superior, nunca aceite limites de crédito que passem dos R$ 1.000,00 ou perto. As chances de você ficar endividado crescem, tornando a sua rotina mais cansativa e preocupante.
Leia muito bem o seu contrato!
O primeiro passo, antes mesmo de você fazer a solicitação do cartão, é a de conduzir uma leitura completa sobre o seu contrato. “Mas é muito longo e demora”, por mais que seja longo e cansativo, você precisa entender o que é abordado em cada uma das cláusulas vigentes.
Você sabe se haverá cobrança de juros ou taxas muito elevadas? O que pode acontecer se você atrasar no pagamento? É de seu conhecimento se o crédito entrega tudo o que você precisa? Estes questionamentos devem ser feitos com o intuito de sanar dúvidas que, se não forem resolvidas, precisam ser esclarecidas pelo seu banco.
Os maiores motivos para se haver gastos com cartão de crédito tão excessivo é a falta de leitura. Não é necessário ter pressa para ler as informações e você deve ter compreensão de todas as informações inseridas no contrato. Os dados são práticos de entender, o que permite facilidade na interpretação do que foi exposto.
Escolha a data de vencimento sempre mais próxima ao dia do seu salário
Quando se faz um cartão de crédito, torna-se necessário descobrir o dia mais adequado para realizar o pagamento. Ou seja, para não arriscar de atrasar, escolha sempre por uma data aproximada do seu recebimento para pagar de imediato a fatura, assim evita juros e demais taxas.
Um dos motivos para haver gastos com cartão de crédito tão elevado, é o fato de você e muitos consumidores escolherem por datas distantes do seu pagamento, bem no período que o dinheiro possa estar mais curto. Evite o dia 15, por exemplo, se você recebe no dia 30 ou 2 de todos os meses. No máximo, escolha pelo dia 5 disponibilizado por seu próprio banco.
Para evitar este problema, deixe marcado de vermelho no calendário a data de vencimento a fim de lembrar. Você não esquece, tem dinheiro disponível e não fica sofrendo com cobranças desagradáveis do banco.
Defina um limite de crédito seguro
O seu limite precisa estar adequado com a sua renda financeira. Não se deve escolher mais do que consegue pagar porque, caso contrário, as chances de se arcar com uma cobrança muito elevada são maiores e, você não conseguirá quitar de uma única vez.
Os gastos com cartão de crédito tem como ser evitados por uma análise das suas finanças. Com o quê você gasta ao longo do mês? Já colocou no papel todos os valores das despesas a arcar ao longo de 30 dias? A seguir, veja um exemplo de quais informações deve listar, para ter controle:
Acima, você verificou uma tabela que auxiliará ao longo do mês a fim de entender os seus próprios gastos sem o cartão de crédito. É necessário considerar atividades de lazer, como a academia, um ou dois serviços de streaming de filmes e séries, de música ou similares.
Não adianta você pedir por um limite de R$ 5.000,00 quando o que te sobra é bem menos do que se pode pagar. Os gastos com cartão de crédito acontecem, na maioria das vezes, por uma falta de planejamento e, passados alguns meses, você fica sem entender o porquê de não sobrar dinheiro para fazer nada.
Seja consciente com sua educação financeira
Você precisa adotar a rotina de educação financeira para manejar o seu dinheiro e não fazê-lo se esgotar em poucos dias, após o recebimento. Você deve ser mais crítico e entender se aquele produto precisa ser adquirido, qual a sua vantagem e diferencial que não pode aguardar até o próximo mês para comprar.
Além disso, a leitura a respeito da educação financeira traz resultados positivos, onde você se torna mais analítico e compreende o real motivo de poupar, investir e usar quando necessário. Não significa haver a necessidade de se privar de comprar o que gosta, mas deve ser feito com cuidado para não extrapolar.
Como sugestão, faça a leitura do livro “Me Poupe!” escrito pela jornalista Nathalia Arcuri, que aborda motivos e práticas para poupar. Quando se entende que cada centavo foi conquistado com base em esforço, suor e dias longos de trabalho, a sua visão perante o dinheiro é modificada e você sabe que não deve gastar com qualquer objeto.
Tenha um planejamento financeiro
Para ter um bom planejamento financeiro você precisa seguir passos que auxiliarão a não ter dúvidas, preocupações ou medo de usar o seu dinheiro. A partir do momento que se planeja o trabalho, você consegue aplicar em produtos que farão diferença na sua vida. Por isso, entenda como elaborar o planejamento adequado:
- Realize uma autoanálise: entenda a sua situação financeira;
- Trace metas financeiras para conquistar de curto a longo prazo;
- Estabeleça um orçamento: este é responsável por controlar os gastos;
- Tenha reservas para qualquer problema: o valor supre qualquer necessidade que surja;
- Crie um patrimônio para trazer tranquilidade;
- Torne o plano formal.
Estes são ótimos métodos para evitar os gastos com cartão de crédito, onde você aprende a necessidade de investir, de estabelecer o seu próprio orçamento e ter reservas. Você sabe que terá dinheiro disponível para usar apenas em emergências, para suprir qualquer necessidade que surja em primeiro momento.
Compre com cartão de crédito apenas as maiores despesas
Sabe quando você precisa fazer uma ou mais compras consideradas as “grossas do mês”? Neste caso, pode ser a alimentícia, responsável por encher toda a despensa e não deixá-la vazia.
Você evita usar todo o seu dinheiro físico em compras de supermercado, porém, a recomendação é de reservar um valor X do que não foi usado e juntar com uma quantia Y no recebimento do próximo mês.
Realizar este processo fará com que os gastos com cartão de crédito sejam quitados ao invés de deixar qualquer tipo de pendência ativa. Se você fizer este processo com frequência, as chances de haver qualquer problema desagradável se tornam mínimas.
Como recomendação para evitar os gastos com cartão de crédito, é checar também se as compras avulsas são necessárias ou não. Se você não analisa com antecedência, as chances de comprometer toda a sua renda e o planejamento feito no tópico apresentado acima, caem por água abaixo e você arcará com uma despesa elevada.
Tenha poucos cartões de crédito
Você já se questionou sobre a sua pretensão de gastos? Já conhece a sua rotina financeira e sabe o que pode gastar ou não? Se você não tem resposta a ambas perguntas, significa que não é o momento mais adequado de ter dois ou mais de três cartões.
Um dos principais e maiores motivos para haver gastos com cartão de crédito e restrição de nome, é o fato de ter uma quantia elevada de cartões. Não é necessário mais de dois e, mesmo com a dupla, é fundamental utilizar apenas quando for preciso, em casos obrigatórios, se não tiver uso, deixe-o guardado. Inclusive, prefira os cartões sem anuidade e taxas para não ter que arcar com gastos naquilo que não é usado.
O uso desenfreado fará com que você não tenha controle do valor das faturas, que não consiga pagar nem o limite mínimo. O ato de quitar menos do que é proposto, resulta em que taxas e juros sejam utilizados para calcular o montante e te fazer pagar mais do que o esperado no mês seguinte.
Tente usar apenas cartões sem anuidade
Como explicitado mais acima, o uso dos cartões sem anuidade possibilitam não arcar com taxas e cobranças desnecessárias. Como sugestão, evitar os créditos oferecidos por lojas é fundamental para não ter dores de cabeça, porque há muitas cobranças “inúteis” que não trarão privilégios a você nem a curto, médio ou longo prazo.
Você só gastará dinheiro, não verá a cor dele, tampouco conseguirá usar o cartão de crédito. Este é um problema fácil de resolver, onde você trabalha apenas com bancos de renome como o Nubank, C6 Bank ou o Neon, por exemplo, que oferecem benefícios sempre que for utilizado ao invés de te cobrar qualquer valor.
Além disso, a respeito de cartão oferecido por qualquer loja como a Pernambucanas ou Riachuelo, tendem a cobrar seguros indevidos, que não são contratados pelo cliente, tampouco apresentados pelo lojista. Faça o crédito apenas com as instituições financeiras ao invés de preferir por conteúdos de comércios famosos.
Pague sempre sua fatura em dia
No segundo tópico, para aprender a controlar bem os gastos, foi apresentado o melhor dia para escolher no vencimento. Dessa forma, você deve considerar a data escolhida e fazer o pagamento logo após receber o pagamento.
Não espere para pagar e tome cuidado para não esquecer. Se passar da validade, haverá aumento e os gastos com cartão de crédito tendem a se tornar elevados conforme os dias forem passando. Se você quer evitar este problema, a sugestão é a de ter cuidado e marcar na agenda o período decidido.
Caso você gaste mais do que o esperado porque foi necessário, lembra de quando falamos para separar um valor X e juntar com uma quantia do mês Y? Faça isto sempre que houver necessidade, porque evita desembolsar um valor elevado toda vez que os gastos forem excessivos.
Efetue o parcelamento sempre mais curto quando possível
A ideia é não parcelar, mas se não tiver como evitar, realize o parcelamento bem curto para durar 2 meses no máximo. Esteja ciente do valor cobrado de juros e taxas perante ao acúmulo gerado pelas parcelas e pelo que foi deixado de pagar.
Os gastos com cartão de crédito precisam ser controlados para não haver dores de cabeça e, claro, evitar parcelar. O parcelamento compromete a sua renda, faz com que se transforme no temido efeito bola-de-neve, onde você paga, mas não consegue usar, fica sem o dinheiro e a dívida parece ser interminável.
No caso de compras mais pesadas, como a aquisição de uma televisão nova porque a anterior pifou, faça o parcelamento para acabar em poucos meses, onde você sabe que os valores são os mesmos e não houve acréscimo. Abaixo, você entenderá:
- TV LED 39’’ Polegadas, da marca Philco. Valor cheio: R$ 1.198,99 à vista;
- Pagamento parcelado: R$ 1.226,64 em até 10x;
- Em até 2x você paga R$ 613,32;
- 3x o valor diminui para R$ 408,88.
O ato de pagar em 2x faz com que você termine em pouco tempo de quitar, pode adiantar o valor, se for possível. Em até 3x, permanece mais leve, sempre a depender da sua rotina financeira, porque quanto mais rápido acabar, melhor para você, que não arcará com mais gastos com cartão de crédito que podem ficar pendentes.
Vale a pena ter cartão de crédito?
Ter o crédito em mãos é mais do que vantajoso quando usado de maneira consciente, sem extrapolar os limites e ficar com uma dívida elevada. É como uma faca de dois-gumes que pode ser tanto bom quanto péssimo, em determinado momento da sua vida.
Se usado com responsabilidade, você consegue evitar gastos com cartão de crédito desnecessários e leva uma rotina mais agradável e prática, sem problemas com os pagamentos.
Vantagens de um cartão de crédito
Traz praticidade na hora de pagar pelas compras do mês, você também consegue parcelar quando houver a necessidade e, a depender do tipo de cartão, não paga por juros e nem
anuidade.
Para isto, é necessário escolher sempre por um crédito ótimo, que ofereça a você muitos benefícios, listados abaixo:
- Descontos em lojas parceiras;
- Acúmulo de pontos para trocar por brindes;
- Pontos de viagem (milhas);
- Assistência de viagem;
- Seguros.
Estas são as principais vantagens de ter o cartão de crédito e usá-lo com sabedoria, sem ter medo ou receio.
Com isso, você entendeu como usar o cartão de crédito com responsabilidade. E para aprender tudo sobre o mundo financeiro, como poupar dinheiro, onde investir, como solicitar por benefícios do governo e conhecer, também, o nome de pessoas famosas que cresceram no setor de finanças, continue navegando em nosso site.
