O empréstimo pessoal é um dos créditos mais procurados por quem precisa de uma quantia em dinheiro de maneira rápida. Neste caso, muitas pessoas querem quitar algumas dívidas que atrasaram, porém, se não fizerem um bom planejamento podem ter dores de cabeça, na hora de pagar os boletos todos os meses.
Se você já ouviu falar, mas nunca considerou pedir e gostaria de entender mais sobre este tipo de serviço, o Renda Brasileira explicará tudo o que você precisa saber acerca do tema. Você também entenderá a importância de pagar sem deixar atrasar, as vantagens e desvantagens.
O que é um empréstimo pessoal?
O crédito pessoal é um serviço ofertado por instituições financeiras às pessoas que precisam de dinheiro. É um método mais prático de solucionar endividamentos ou de usar o valor para construir ou reformar uma casa própria.
Além disso, ao longo da sua solicitação é apresentado um contrato que precisa ser lido a fim de entender tudo o que é exposto pelo banco. Você não pode chegar na financeira ou no aplicativo e não ler nenhuma cláusula, porque é através dela que você tem a noção da quantia de juros e taxas, o motivo para ser tão elevado. Onde você analisa o que fazer para não arcar com tantas despesas.
A cobrança de juros tem a função de ressarcir o banco por aquele valor emprestado e enriquecer as instituições. Dessa forma, o ato de querer parcelar por uma quantia adquirida fará com que a dívida aumente ao invés de ficar mais em conta. É por motivos como estes que se exige o parcelamento mínimo de até 6x, a depender da quantia solicitada.
O que também chama atenção é a falta da necessidade de informar ao banco qual o porquê de querer aquele dinheiro. Se for solicitado via app, não há necessidade de especificar como em uma antecipação do FGTS, por exemplo, que você precisa evidenciar o motivo da contratação do serviço, para que é e a sua utilidade.
Quem tem direito ao empréstimo pessoal?
Todas as pessoas acima de 18 anos que tenham restrição no nome ou não. Tudo o que precisa ter em mãos é o documento de identificação com o CPF. Você pode frequentar o local e conversar com o gerente a fim de pedir pela contratação do serviço, se houver margem.
Neste caso, qualquer consumidor de maior idade tem uma margem específica, que pode ser baixa, média ou alta. Dependerá apenas do seu tipo de rotina, se você paga o que deve em dia, se não tem restrições no nome e se quita o que deve antes do período de vencimento.
Se você tiver com o nome sujo as chances de conseguir o empréstimo pessoal são muito baixas, porém não é impossível, já que diversos bancos aceitam os inadimplentes. No entanto, é mais difícil de conquistar uma quantia agradável para usar pelo tempo necessário. Talvez, o crédito seja de R$ 1.500,00, por exemplo, onde você quita ao longo dos meses e usufrui do dinheiro para comprar o que for necessário.
Como ter mais chances de conquistar o crédito pessoal?
Pague as suas contas com responsabilidade na data de vencimento certa e nunca deixe vencer. Se acontecer, converse com a loja ou banco para realizar uma negociação a fim de quitar o que ficou em aberto e explicar o motivo para o atraso.
Lembre que não são apenas as faturas de banco que contam como fator positivo, porque pagar as contas de luz, água, imposto e internet também são fundamentais. Ser uma pessoa bem resolvida trará a você ótimas vantagens na conquista do empréstimo pessoal sem grandes dificuldades.
Quando compensa usar o empréstimo pessoal?
Apenas quando você precisar quitar dívidas ou quiser reformar a casa, comprar equipamentos novos como geladeira ou um fogão. O crédito não precisa ser contratado a todo instante porque, conforme explicado, possui uma taxa de juros bem elevada que torna o processo de solicitação mais desagradável devido ao pagamento caro.
Além disso, por mais que o empréstimo pessoal seja um serviço que não exija informar com precisão o motivo da solicitação, é necessário ter cuidado. Faça a contratação apenas após iniciar os estudos sobre a sua vida e rotina financeira, a fim de não possibilitar complicações a curto prazo.
Se você já tem cartão de crédito e usa com frequência, sabe que os gastos tendem a crescer com frequência. Você tem mais contas a pagar, onde se deve fazer a análise de cada uma para calcular o quanto te sobra por mês e avaliar se vale mesmo a pena ou não pedir pelo serviço.
Mas como ter controle dos gastos?
O primeiro passo é definir qual o seu orçamento e identificar todos os gastos que você possui ao longo de 30 dias. Você gasta com o quê? O quanto te sobra no final do mês? Você consegue suprir a necessidade alimentícia do lar por quantos dias?
Após fazer todas as perguntas apresentadas, você precisa entender que as compras impulsivas com o cartão de crédito podem se transformar em uma confusão. Ou seja, ao invés de você ter um dinheiro livre para usar quando necessário, terá de usar no crédito. Quando for preciso pedir o empréstimo pessoal se tornará complicado, porque você não terá como quitá-lo.
Além disso, a recomendação é para você sempre avaliar os porquês de pedir o crédito pessoal. Neste caso, significa entender os motivos para contratá-lo e qual a sua necessidade, como apresentado logo abaixo:
- Por que pedir pelo crédito?
- Por que o empréstimo tem um valor tão excessivo?
- Por que vale a pena pegar?
- Como conseguirá quitar?
- Há dinheiro disponível para este fim?
Estas são questões que precisam ser levantadas antes mesmo de você abrir a tela do aplicativo do banco e ver que há a oferta de empréstimo pessoal para pedir. Nunca se alegre muito, pois, o parcelamento cobrará quantias muito elevadas, que se exige analisar se é necessário tê-lo agora ou se vale a pena esperar mais alguns meses.
Como pagar o empréstimo sem atrasar?
Após você trabalhar com a análise de todos os gastos, chegou o momento de definir a data de vencimento. Se você recebe entre o dia 30 ao 2, por exemplo, escolha pela data 5 que é a mais próxima e evita ficar sem dinheiro ou arriscar esquecer.
Nunca escolha o dia 15, nem 20 porque são ruins por mais tentadores que sejam. Eles não ajudam e farão com que você tenha muita dificuldade no momento de pagar o que deve.
Existem alguns bancos que oferecem um pequeno desconto a quem efetua o pagamento antecipadamente, o que também gera um momento de confiança entre o credor e você.
Cria-se uma boa relação e, se no futuro houver a necessidade de contratar de novo o empréstimo pessoal, você terá mais facilidade de fazê-lo.
Vantagens e desvantagens do empréstimo pessoal
Assim como qualquer outro serviço de crédito, como o cartão ou financiamento, você encontrará muitas vantagens a considerar na hora de contratar. No entanto, existirão momentos que você precisa estudar os dados e ler toda a cláusula antes de cogitar pedir a quantia ofertada para não se prejudicar.
Ao contrário do consignado que tem uma quantia de juros inferiores, o empréstimo pessoal é muito caro e você arrisca até mesmo de não conseguir pagá-lo em determinado mês por falta de dinheiro.
Vantagens
O que chama atenção é o fato do crédito ter uma liberação rápida, onde, a depender do banco, você contrate pelo próprio celular ao invés de frequentar a instituição. Não é mais necessário aguardar entre 3 a 5 dias para receber o depósito, o que era uma das principais características que gerava incômodo nos clientes.
Se você estiver com o nome sujo e não souber se tem o direito de solicitar pelo serviço, lembre haver determinados bancos que fazem o empréstimo pessoal mesmo para quem é negativado. Esta é uma característica que varia entre as instituições, o que pode levar um tempo até você receber a opção de solicitá-lo porque se deve criar uma boa relação com o banco.
Desvantagens
Os juros tão muito elevados que até assustam as pessoas em primeiro um momento, porém não é um impeditivo para efetuar a solicitação. Você pode solicitar, mas é essencial entender se você tem condições de pagar antes de contratá-lo.
As parcelas contam com mais juros, portanto, se a sua ideia é a de parcelar, tenha atenção quanto aos novos valores. Por exemplo, de R$ 1.000,00 emprestados você verá o valor aumentar para R$ 1.800,00, caso seja parcelado em 8x, o que varia entre as financeiras. Você paga R$ 800,00 a mais do que não havia contratado, o que se torna bem desvantajoso.
Quais os juros do empréstimo pessoal?
Os bancos possuem as suas próprias quantidades de juros, onde você deve analisar qual o mais em conta antes de realizar a solicitação. Assim, veja quais as financeiras públicas e privadas que ofertam o serviço:
- Caixa Econômica: 4,72%;
- Banco do Brasil: 6,39%;
- Safra: 7,25%;
- Santander: 7,89%;
- Bradesco: 9,77%.
Cada banco cobra pelo valor que arca com as despesas do empréstimo pessoal, onde os públicos apresentam taxas bem em conta, o que vale mais a pena. Ou seja, ao invés de você pensar na melhor instituição, você precisa escolher aqueles com taxas mínimas, o caso da Caixa Federal.
O melhor empréstimo pessoal em 2023
O melhor crédito é aquele que não tem taxas tão abusivas, que comprometam a sua rotina e te obriguem a pagar mais do que se pode, caso haja dificuldades financeiras. Você precisa se planejar, antes de decidir o que vale a pena realizar em primeiro momento.
Analise as ofertas dos bancos por simulações e entenda quais os mais recomendados, os que devem ser esquecidos e jamais procurados. Os privados tendem a tornar a experiência um pouco ruim devido às cobranças, porém com o Banco do Brasil e a Caixa você consegue praticidade na hora de contratar pelo melhor serviço.
Melhor banco
O banco mais recomendado é a própria Caixa Econômica Federal, que apresenta uma taxa mínima de 4,72%, o que lhe torna a mais em conta aos seus clientes. Dessa forma, para você não se preocupar tanto na hora de pagar pelo que deve, é necessário estudar cada instituição com calma e atenção.
Se você não for muito chegado à Caixa, por exemplo, escolha o BB que tem uma taxa mediana mais em conta, quando comparada às concorrentes. No entanto, antes de você pensar em contratar, faça uma boa análise da rotina financeira e estipule o quanto é necessário em primeiro momento.
Com o Renda Brasileira você entende tudo sobre o mundo financeiro, a importância de aprender a investir, quais os tipos de créditos que existem e como contratar o cartão de crédito para usufruir de suas maiores vantagens. Você também conhecerá nomes poderosos do mundo das finanças e entenderá como poupar.
