Todos que desejam conhecer e aplicar nos diferentes tipos de investimento existentes se deparam com um grande mar de conceitos para dominar. Cada decisão e cada passo precisa ser tomado sabiamente para o investidor colher bons frutos futuros.
Diversos conteúdos surgem diariamente a respeito de como aplicar em diferentes tipos de investimento e, por causa dessa abundância, muitas pessoas se perdem. Seja por dificuldade de lidar com conceitos, por excesso de terminologias difíceis de compreender ou até por incompetência no meio.
Por isso, este artigo pretende ajudar você, futuro ou atual investidor, a entender como diferentes tipos de investimento funcionam e explicar conhecimentos essenciais da área. A partir deles, você poderá avaliar o quanto de lucro receberá em determinada aplicação, compreender fatores que alteram a rentabilidade de investimentos e várias outros fatores relevantes. Acompanhe a seguir!
Quais são os tipos de investimento?
Os diferentes tipos de investimento se dividem em dois grandes grupos: renda fixa e variável. Os de renda fixa possuem como característica principal a rentabilidade previsível, ou seja, o investidor sabe quanto de lucro terá no final do prazo da aplicação. Como exemplos desses investimentos, podemos apontar:
- Tesouro direto;
- CDB;
- CRI e CRA;
- LC;
- LCI e LCA.
Em relação aos investimentos de renda variável, como o próprio nome sugere, podem ser determinados como aqueles cuja rentabilidade não é previsível. Logo, é possível ganhar muito ou perder todo o dinheiro investido nesse tipo de aplicação. Seguem exemplos de investimentos de renda variável:
- Day Trade;
- Ações;
- Fundos imobiliários;
- Criptomoedas;
- ETFs.
Compreender a diferença entre renda fixa e renda variável é essencial, porque essas duas categorias compõem praticamente todos os grupos de investimentos existentes.
Como começar a investir?
Começar a investir necessita, antes de tudo, organização. Grande parte das pessoas que não se dão bem no mundo financeiro, não dominam os conceitos básicos de investimentos, pois, se perdem na variedade e complexidade das aplicações financeiras.
O outro pré-requisito é partir para a prática quando já tiver absorvido os conhecimentos mais importantes. Não adianta ficar só nos estudos, pois, existem certos saberes que apenas a prática pode oferecer.
Por último, deve-se ter disciplina, esse conceito garante a constância de suas aplicações e, por consequência, o crescimento de seu patrimônio. Por isso, sempre separe a sua quantia para investir todo o mês e garantir um bom rendimento para usufruir no futuro.
Para entender melhor, segue uma lista de assuntos para se estudar antes de aplicar em diferentes tipos de investimento:
- Noções básicas de matemática financeira;
- Prazos e liquidez das aplicações;
- Segurança dos investimentos.
Recomenda-se que todos esses assuntos sejam estudados na ordem que foram colocados na lista, para se ter uma absorção de conhecimentos otimizada, e mais organizada para sua aplicação prática.
Noções básicas de matemática financeira
As noções básicas de matemática financeira vão permitir que você entenda como o dinheiro se comporta com o tempo e no cenário em que se encontra. Logo, com esses conhecimentos você saberá sobre termos importantes, como:
- Taxas que atuam sobre os investimentos;
- Capital;
- Tipos de juros;
- Formas de calcular os dados necessários.
Pode-se pensar nessas noções de matemática financeira como uma “alfabetização” para compreender os diferentes tipos de investimento. Mesmo que você não tenha uma boa relação com a matemática, garanta absorver esses conhecimentos. Pois, vão te acompanhar todos os dias na sua trajetória de investimentos.
Prazos e liquidez das aplicações
Avaliar os prazos e a liquidez das aplicações é essencial para você planejar suas finanças para os investimentos. Na maioria das vezes, quanto maior o prazo, maior será o lucro obtido no final, tanto em renda fixa como variável. A liquidez, por sua vez, informa ao investidor o quão rápido aquela aplicação pode se converter em dinheiro novamente.
Como, em um investimento, a quantia aplicada ficará retida na instituição financeira por certo período, é necessário garantir que esse dinheiro aplicado não fará falta para você durante o tempo que ficar lá.
Para que você compreenda de forma prática este tópico, imagine que você aplicou certa quantia em um investimento qualquer. Porém, 2 semanas depois esse mesmo dinheiro faz falta para algo urgente de sua vida pessoal, seja um pneu de carro furado, emergência médica ou algo do tipo.
Se você só puder usar o dinheiro que se aplicou no investimento para lidar com a emergência, existem duas possibilidades: caso ele tenha uma liquidez alta, a quantia logo poderá ser resgatada. Caso contrário, não será possível o saque ou você resgatará a quantia sem os lucros.
A segurança dos investimentos
Por fim, aprender a avaliar a segurança dos investimentos permite que você aplique em títulos com a certeza de que seu dinheiro retornará maior. A renda fixa é o exemplo disso, pois além de contar com uma grande segurança por natureza, diversos títulos contam com seguro FGC que cobrem investimentos de até R$ 250 mil.
A partir da compreensão de todos esses assuntos, você tem praticamente toda a base de conhecimentos necessária para aplicar em diferentes tipos de investimento.
Por que é importante aprender a investir?
Aprender a investir garante maior segurança para seu futuro financeiro e possibilita atingir objetivos importantes de maneira planejada. De todo modo, o investidor se torna uma pessoa mais organizada que pensa com mais cautela antes de tomar decisões.
Além disso, o investimento em determinadas carteiras permite que o dinheiro que ficaria parado na conta (corrente ou poupança), perdendo seu valor gradativamente devido ao impacto da inflação. Por exemplo, se tornem ativos que renderão lucros. Ou seja, ao invés de perder dinheiro, ao investir você poderá ganhar mais dinheiro, desde que isso seja feito da maneira correta.
Dicas de investimento
Confira algumas dicas de investimento, para que suas ações no mercado sejam realizadas de forma assertiva e inteligente, otimizando seus ganhos a médio e longo prazo:
- Estude bem;
- Defina seu perfil de investidor.
- Tenha bons objetivos.
É por isso que não existem fórmulas secretas nem receitas mágicas para se investir corretamente. Já que, cada título obtido considera uma série de fatores diferentes. Estes são aspectos tanto técnicos, como rentabilidade e pessoais, que incluem objetivos de vida e outros planejamentos.
Estude bem
Estudar de maneira eficiente é essencial para o investidor se manter consciente sobre suas ações e poder projetar maneiras de aplicar o dinheiro com mais sabedoria. Logo, para o mercado financeiro, recomenda-se que direcione seus estudos para os seguintes pontos:
- Desenvolvimento de um bom raciocínio lógico;
- Leituras de bons livros (tanto sobre finanças como outras boas obras literárias);
- Revisão dos conhecimentos adquiridos;
- Atenção aos erros cometidos (para aprender com eles).
Desenvolver o raciocínio lógico é essencial, pois você vai lidar constantemente com cálculos de rentabilidade, riscos, comparações entre aplicações e afins. Esse ponto o estudo matemático te oferece.
As leituras, por sua vez, são importantes tanto para te manter em contato com a língua como para a aquisição de novos conhecimentos para o seu repertório. Dessa maneira, será possível entender como certa fala de um determinado político, por exemplo, vai impactar no mercado de ações da bolsa, e assim por diante.
A revisão de conhecimentos permite tanto que você refresque a memória de conceitos importantes e fáceis de esquecer, como também propõe novas visões para suas aplicações. Na correria diária, é bem comum tópicos importantes ficarem esquecidos ou duvidosos, por isso sempre deixe um material de revisão por perto ao efetuar seus investimentos, para evitar erros simples.
Por último, sempre reveja os erros que você cometeu e tente consertar na próxima aplicação. Essa constante verificação de erros vai proporcionar uma atenção maior, durante o momento dos investimentos e te proporcionará um maior crescimento como investidor.
Com as energias direcionadas para esses tópicos de estudo, você perceberá com o tempo que suas aplicações estarão mais seguras e mais rentáveis.
Defina seu perfil de investidor
Para começar a aplicar nos diferentes tipos de investimento, é necessário definir o seu perfil de investidor e seus objetivos. Essas duas etapas vão permitir que você escolha as aplicações mais adequadas. Para definir seu perfil, responda às seguintes perguntas:
- Estou disposto a correr riscos em minhas aplicações?
- O quanto posso aplicar mensalmente em investimentos?
- Quais os tipos de investimentos que mais me interessam?
Através das respostas que você obtiver, existirão três perfis de investidor: os conservadores, os moderados e os agressivos. O primeiro tipo define os investidores que não estão dispostos a perder dinheiro de modo algum e sempre vão optar por investimentos seguros.
Os moderados são os investidores que não gostam de se arriscar muito, mas estão dispostos a correr certos riscos a depender do nível atual de seu capital. Por fim, os agressivos são os investidores dispostos a correr riscos, se o investimento apresentar chances de grandes lucros.
Vale comentar que não existe um perfil de investidor “correto ou ideal”. Cada um deles possui suas vantagens. Por isso, é interessante utilizar os conceitos de cada um, quando o investidor já tiver uma boa quantia.
Tenha bons objetivos
Ter bons objetivos vai resultar em um investidor que aplica de acordo com seus desejos para o futuro. É por causa disso que um investidor escolhe o investimento X e não o Y.
Objetivos são pessoais, por isso, seguem algumas perguntas para te guiar durante a montagem e avaliação deles:
- Como está minha renda atualmente?
- Como desejo que minha renda esteja daqui a dado período? (escolher o período)
- Se eu perdesse o emprego hoje, poderia me sustentar até arranjar outro?
Cada uma dessas três perguntas podem ser tratadas com um simples exemplo. Suponha que você acabou de conquistar um emprego seguro que lhe rende uma boa quantia por mês. Seu objetivo agora é conseguir comprar uma casa e sair do aluguel, mas não deseja se comprometer com dívidas muito altas, comuns em alguns tipos de financiamento.
Porém, ao avaliar sua renda, você percebe que também precisa investir em uma reserva de emergência, pois não há valor guardado em sua conta. E agora? Como obter a casa e considerar que você não gosta de correr riscos altos?
O primeiro ponto é notar que o perfil de investidor nesse caso é o moderado. Dado esse cenário, a decisão mais correta, seria priorizar a montagem de uma reserva de emergência e depois estudar boas aplicações para a obtenção da casa.
Perceba que, nesse exemplo fictício, o investidor se vê em uma situação na qual precisa fazer uma escolha sábia que vai impactar no seu futuro e também o presente. Portanto, seus objetivos devem considerar o curto, médio e longo prazo.
Como investir com pouco dinheiro?
Para investir com pouco dinheiro é necessário calma e competência. Não aplique a sua verba em qualquer lugar sem ter analisado os fatores de um bom investimento. No começo da caminhada de investimentos é preciso tomar muito cuidado com as falsas promessas de lucros rápidos, já que isso ainda é uma enganação muito comum.
O que mais se recomenda para investidores com pouco dinheiro são as aplicações em renda fixa como, Tesouro Direto, CDBs, LCI, entre vários outros do ramo. Através desses investimentos é possível crescer a quantidade de dinheiro disponível e aplicar parte dele em renda variável, investimento no qual é possível ter grandes perdas ou grandes ganhos.
Uma dica bônus é, caso você possua um saldo guardado na poupança, migre os seus rendimentos para bancos digitais como o PicPay e o Nubank, por exemplo. Ambos rendem mais do que a poupança, superando a base inflacionária, e também possuem bastante segurança tanto para saque como no funcionamento geral.
Cabe reforçar, novamente, a importância de você priorizar a montagem de uma reserva de emergência, que deve conter cerca de seis vezes o seu pró-labore mensal. Ela será seu refúgio em caso de emergências, além de te dar uma chance de tentar novas aplicações com mais experiência e conhecimento no futuro.
Por último, nunca deixe toda a sua renda em investimentos de renda variável, já que as oscilações desse tipo de aplicação podem levar a uma perda total.
O mundo dos investimentos é complexo e vasto. Entretanto, com bons estudos e trabalho constante é possível aproveitar os bons frutos que os diferentes tipos de investimento podem garantir aos aplicadores mais inteligentes. Assim, sempre visite nosso site, para ter as melhores informações sobre o mundo financeiro de maneira simples e prática!
