Como financiar seu negócio: opções de investimento e financiamento para empreendedores

como financiar seu negócio opções de investimento e financiamento para empreendedores

Aprender como financiar seu negócio é fundamental para qualquer empreendedor ou mesmo investidor que quer ajuda para colocar suas ideias para funcionar. Abrir uma empresa no Brasil não é nem um pouco fácil e toda ajuda é bem-vinda, em especial a financeira e de crédito, que oferecem os meios necessários para dar os primeiros passos com seu empreendimento.

É óbvio que nem todos os desafios de manter um negócio próspero se resumem a ter bons investimentos. Além deles, é preciso saber utilizá-los e escolher o melhor caminho para levar sua empresa. Mas a verdade é que sem esses recursos financeiros, fica impossível levar para frente qualquer ideia.

Portanto, hoje estamos aqui para mostrar como financiar seu negócio, dando ótimas dicas para conseguir investimentos e assim ter uma preocupação a menos como empreendedor.

O que é financiamento e por que é importante?

Toda empresa precisa de um investimento para começar e o custo faz parte da estrutura da empresa muito antes que ela comece a dar lucro.

Claro, este é um assunto desagradável e ninguém gosta de pensar em suas despesas. Mas no caso específico de abrir um negócio, as despesas são, em especial no começo, mais importantes que a rentabilidade.

o que é financiamento e por que é importante
o que é financiamento e por que é importante. Fonte/Reprodução: original

E podemos comprovar isso com exemplos básicos. Se uma empresa irá produzir qualquer produto, ela precisa de no mínimo a matéria-prima, dos meios de produção e pagamento caso haja funcionários que estão envolvidos na produção. E obviamente tudo isso custa dinheiro.

Mas se por um lado isso tudo demanda gastos, e na maior parte dos casos não são poucos, o empreendedor precisa que seu negócio funcione para que ele tenha renda. Como conseguir sair dessa situação contraditória?

É para isso que existem os investimentos para seu negócio. São formas como indivíduos ou instituições da iniciativa privada, ou também do Estado, de auxiliarem um novo empreendedor a colocar seu negócio para funcionar.

Esses investimentos servem para que o empreendedor aplique no começo do seu negócio, e assim consiga dar seus primeiros passos com mais facilidade. Boa parte desses investimentos devem ser restituídos à fonte original, mas certos casos – em especial os do Estado -, não há necessidade de pagá-los de volta.

Porém, isso não tira a necessidade do dono do negócio de investi-los com sabedoria e de modo correto, porque um investimento que foi mal utilizado não vale de nada, e é só um dinheiro jogado fora. Assim, o empreendedor deve saber muito bem como utilizá-lo.

Como financiar seu negócio e quais as melhores opções?

Tratado tudo sobre o que são os investimentos e qual sua relevância para a empresa, podemos passar para como financiar seu negócio.

E claro, para saber como financiar é preciso conhecer as opções, pelo menos as melhores e mais vantajosas ou acessíveis. Entre as principais fontes de financiamento podemos citar:

  • O Estado e suas instituições: BNDES, agências públicas como o FINEP, entre outros;
  • Entidades privadas de incentivo ao empreendedorismo como o SEBRAE;
  • Instituições de crédito: financeiras, bancos e fintechs.

Esse é um resumo de onde conseguir um bom financiamento para sua empresa. E dentro de cada um desses grupos existem diversas modalidades de incentivo. Vamos conhecer de modo mais detalhado cada um deles.

Financiamento público

Para o Estado não só interessa incentivar a iniciativa privada e os microempreendedores, como é uma função da máquina pública realizar este tipo de financiamento.

Existem diversos meios pelos quais o Estado consegue realizar esse serviço. E para um controle maior dos processos de financiamentos, é preciso que o empreendedor procure de maneira específica que tipo de serviço abrange o seu negócio.

Em nosso artigo, falaremos de maneira geral sobre esses incentivos, sem foco em empresas de nicho ou de modalidades específicas, como a indústria rural, por exemplo.

E para começar, vamos iniciar nossa lista de investimentos com a categoria estatal. Entre os tipos de financiamento público mais comuns e úteis para empresas podemos citar:

  • FAMPE: o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas, parceria entre a Caixa Econômica e o SEBRAE, tem como principal objetivo fornecer crédito facilitado para empresas, seja em forma de empréstimos ou complemento de empréstimo em outros bancos;
  • BNDES: O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é sem dúvidas um dos maiores expoentes quando o assunto é crédito para empresas. O BNDES atua fornecendo linhas de crédito, programas de financiamento e realiza trabalhos de incentivo em cima de planos financeiros específicos. Basta que a empresa procure o banco e apresente sua proposta;
  • Fundo Criatec: O Fundo Criatec é uma iniciativa do BNDES. O fundo milionário procura empresas nas quais possa investir, e não só isso, um dos diferenciais deste fundo é que oferece também consultoria estratégica. Ou seja, não só é uma ótima opção de como financiar seu negócio, mas também te ensinar a administrar seus recursos;
  • Finep: A Financiadora de Estudos e Projetos é uma agência pública criada com o intuito de auxiliar financeiramente o pequeno empreendedor. Uma de suas linhas de crédito mais famosas é o Financiamento Reembolsável, que tem taxas muito mais competitivas e que cabem no bolso das pequenas empresas.

Dos meios públicos, estes são alguns dos modos de como financiar seu negócio. Porém, não tratamos de todos.

Há, por exemplo, certos financiamentos regionais e municipais que podem vir a somar em sua empresa. Então procure conhecer o máximo possível sobre todos eles para conseguir uma ótima opção para seu negócio.

Investimento privado

Vamos tratar agora de modos privados de financiamento. Este é um tema tão vasto quanto o financiamento público.

Os investimentos privados podem chamar a atenção pelo seu fator de lucratividade. Afinal, para uma empresa liberar crédito para outra é porque ela espera receber algo em troca, no entanto, isso não tira a legitimidade desse tipo de financiamento, nem ao menos o faz inferior.

Pelo contrário, os financiamentos privados muitas vezes podem ser bem generosos, pedir pouco e entregar muito. Tudo depende da forma como o crédito e financiamento for solicitado. As opções de como financiar seu negócio de modo privado são:

  • Fundo Pitanga: O Fundo Pitanga é uma iniciativa criada com o intuito de financiar empresas que estejam em expansão ou no início de suas atividades. Este fundo dá preferência para empresas inovadoras no mercado, porém pode atingir diversas corporações brasileiras. A modalidade de financiamento também oferece suporte estratégico para gestão;
  • SEBRAE: O Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas é uma das opções mais tradicionais de financiamento que conhecemos em nosso país. O SEBRAE é uma instituição que fornece modalidades diferentes de investimentos, e também realiza um trabalho social com educação financeira e empresarial;
  • Crowdfunding: O Crowdfunding, também chamado de financiamento coletivo, é uma forma de diversas pessoas contribuírem em grupo para financiar uma empresa ou projeto. É uma forma legítima de conseguir financiamento, uma vez que também já revela muito sobre a possível demanda para sua iniciativa;
  • Investidores anjo: Investidores anjos são empresários ou empresas que financiam o seu projeto. Geralmente eles fazem esse tipo de investimento a procura de retorno financeiro. É comum que cobrem e fiquem por perto esperando por resultados sólidos por parte da empresa financiada;
  • Cooperativas: Instituições sem fins lucrativos, as cooperativas de crédito são formadas por um grupo de parceiros que buscam prestar serviços financeiros uns para os outros. As taxas para conseguir uma linha de crédito em uma dessas instituições são bem menores que em outras empresas financeiras do mercado.

Esses são os principais investimentos disponíveis na iniciativa privada. Vale a pena conhecer todos eles para escolher a melhor opção para seu negócio.

Instituições de crédito

As clássicas instituições de crédito – bancos, financeiras e fintechs – não existem apenas como modalidades de financiamento. Porém, são muito procuradas para isso, e desempenham esse papel muito bem.

Se você procura como financiar seu negócio, é provável que vai acabar tendo que analisar alguma proposta de crédito dessas empresas. Elas existem em tal tamanho que citar uma a uma seria perda de tempo. Portanto, nossa abordagem com esse grupo será um tanto diferente.

Vamos analisar os serviços de crédito, que servem como maneiras de financiamento, oferecidos por essas empresas. Confira quais são.

  • Empréstimos: Empréstimos são velhos conhecidos de quem lida com finanças. E essas linhas de crédito existem em várias categorias, inclusive algumas próprias para atender o público empreendedor. Existe, por exemplo, o crédito para Pessoa Jurídica que tem um limite maior e libera outras possibilidades de investimento;
  • Financiamentos: Se sua empresa é uma que lida com maquinários industriais, frotas ou precisa de um imóvel, o financiamento é sem dúvidas bem-vindo. Esse é um serviço comum, assim como o empréstimo, e também pode ser utilizado para empresas financiarem suas atividades – ou realizem certos investimentos com mais facilidade;
  • Leasing: O Leasing é uma forma de empresas alugarem determinados bens que precisam utilizar, mas que não valem a pena comprar. No geral, o banco permite que o pagamento possa ser feito de maneira mensal, e oferece também oportunidade de compra caso o cliente aprecie o produto;
  • Seguros empresariais: Contratar uma apólice empresarial para muitos negócios é essencial. Dependendo do ramo de atividade, uma corporação irá necessitar do seguro;
  • Cartão empresarial: O cartão empresarial é uma forma da empresa controlar seus gastos e também ter mais liberdade para utilizar seus recursos financeiros. Com ele é possível a prazo, parcelar, pagar pela internet e também oferecer para funcionários gastar recursos da empresa;
  • Antecipação de recebíveis: Este é um serviço específico para empresas onde o banco ou financeira antecipa contas que a empresa tem a receber, cheques, duplicatas entre outros e com taxas menores do que de um empréstimo.

Esses são uma amostra de que serviços os bancos e financeiras podem prestar para uma empresa. Veja cada um deles e analise se são modos eficientes de como financiar seu negócio.

Dicas para como utilizar bem seu financiamento.

Já mencionamos, e este é um ponto que necessita de reforço: receber um financiamento não é tudo, é preciso saber como utilizá-lo. Vamos analisar as melhores formas de usar o investimento conquistado para que seu negócio possa usufruir ao máximo do benefício:

  • Tenha um plano de negócios detalhado: Antes e depois de ter o financiamento em mãos, trace um plano realista de negócios que leve em conta o status atual da empresa e quais os seus objetivos;
  • Controle o fluxo de caixa: Tenha sempre muito bem detalhado, anotado e organizado a entrada e saída de recursos financeiros de sua empresa;
  • Invista em profissionalização: A falta de conhecimento de como gerir e administrar um negócio pode afundar uma empresa. Invista em sua profissionalização e na de seus colaboradores;
  • Negocie sempre com fornecedores: Busque pelo melhor preço do mercado. Não tenha medo de negociar com seus fornecedores ou mesmo de procurar por outras opções no mercado;
  • Fique de olho no resultado: Esteja atento sempre no resultado, a procura de possíveis pontos a melhores, deficiências na estratégia e compare sempre com suas expectativas.

Com essas dicas com certeza você estará mais apto a utilizar o financiamento conquistado para seu negócio.

Como funciona uma instituição de financiamento?

Como já mencionamos, uma instituição de financiamento pode ser ou privada ou pública. Mas, a verdade é que este tipo de diferença não muda muito na forma como realizam seus serviços.

Ambas empresas estão administradas em cima de um fundo comum e na medida que fornecem seus incentivos realizam pesquisas e análises de riscos sobre seus clientes. Também fazem autoanálise de maneira constante.

Qual banco empresta dinheiro para montar um negócio?

Em teoria, qualquer banco ou financeira empresta dinheiro para que você possa montar seu negócio. Acontece que nem toda proposta faz sentido para seu negócio. Sempre procure as melhores propostas e as empresas que mais fornecem oportunidades para sua empresa.

qual banco empresta dinheiro para montar um negócio
Banco empresta dinheiro para montar um negócio. Fonte/Reprodução: original

Busque por melhores taxas, liberdade na hora de gastar o valor emprestado e praticidade na hora de reembolsar o banco, assim sua empresa realiza um bom empréstimo.

Saber como financiar seu negócio é essencial para sua empresa sobreviver no mercado financeiro. Conhecendo todas essas alternativas e técnicas, sem dúvidas seu negócio vai conseguir brilhar!

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