Os cartões de crédito premium são feitos para quem é mais exigente, necessita de uma opção melhor que traga vantagens e torne a sua experiência agradável. É necessário saber quais são as opções e escolher pelo que mais combina com o que você procura antes de aceitar a primeira oferta.
Com o Renda Brasileira você conhecerá tudo sobre o tema, terá facilidade em escolher pelo melhor e entenderá a diferença deste dos demais cartões tradicionais do mercado.
O que são cartões de crédito premium?
Os cartões são recheados de benefícios ao cliente de renda elevada, de classe alta, que não tenha nenhum tipo de problema financeiro. É voltado aos mais exigentes que gostam de viajar, ter limites altos e possuir praticidade em qualquer compra feita nacional ou internacionalmente.
É característico dos cartões de crédito premium exigir que a pessoa tenha uma renda igual ou superior a R$ 5.000,00, porque, como você imagina, os limites aprovados variam entre R$ 40.000,00 a R$ 50.000,00, o que se torna impróprio a quem é de classe média-baixa e gostaria de um plástico completo como este.
Os modelos mais exigentes pedirão rendas que podem atingir até R$ 15 mil ou um valor superior. Neste caso, o que torna a escolha assertiva ao cliente adequado são as informações fornecidas ao banco sobre as ações e seu tipo de perfil.
Há quem tenha preferência em comprar produtos caros e parcelar, bem como há pessoas que preferem viajar e conquistar benefícios. Estes cartões de crédito premium tornam a experiência de qualquer consumidor mais agradável na hora de fazer uma compra, escolher o próximo destino de uma viagem e reunir pontos.
Qual a diferença do cartão de crédito premium?
Os cartões de crédito da modalidade premium oferecem benefícios e vantagens mais robustas aos clientes de um banco que querem mais liberdade com os gastos. Os serviços variam entre as instituições, que tem versões variadas como a versão Black, Platinum e Infinite, os quais apresentam características únicas às pessoas que fizeram a aquisição.
Além disso, cada um dos cartões de crédito premium são feitos para clientes específicos, que tenham uma renda elevada, que não possuam restrição, quitam as contas em dia e tem um score elevado. Esta é uma seleção da financeira que possibilita escolher as pessoas certas para ofertar o crédito, já que algumas das modalidades não podem ser adquiridas como um modelo básico.
Os seguros de viagens e assistências para a compra são algumas vantagens presentes nos cartões mais robustos, como o Black e Infinite, que são variantes dos modelos comuns vistos, sendo voltados à classe executiva, que se trata de um público investidor, que tem um patrimônio elevado.
Quem tem direito ao cartão de crédito premium?
Pessoas com perfil de investidor, que possuem um bom patrimônio, renda mínima adequada e uma profissão que renda ótimos ganhos financeiros são mais algumas características exigidas. Os clientes com o poder aquisitivo elevado precisam ter boa relação com o banco, o que acaba sendo um dos maiores critérios para adquirir um dos modelos.
O que é o cartão Black da Mastercard?
O cartão oferece vantagens exclusivas aos clientes com a renda mais elevada, com o perfil executivo. Ou seja, estão inclusos os benefícios de concierge, assistente pessoal, seguro viagem e um limite elevado ao contrário das modalidades tradicionais.
É necessário escolher um ótimo banco para criar laços e ter uma boa relação. Você precisa investir e ser ativo em sua conta, manter a responsabilidade com os pagamentos e deixá-los todos em dia. A seguir, você conhecerá os nomes das principais instituições para escolher:
- Banco Original;
- Santander;
- Banco do Brasil;
- Caixa Econômica;
- Safra;
- Santander;
- Bancoob;
- Sicred.
A maioria dos bancos oferece a versão mais robusta do Black, alguns mais exigentes que outros, porém você pode tê-lo se estiver com o perfil solicitado. Não adiantará ter uma renda inferior a R$ 5.000,00 porque as chances de tê-lo são mínimas.
Cartão Platinum: o que é?
Trata-se de uma modalidade robusta, mas não tão exigente quanto a Black, e você consegue solicitar mesmo com uma renda de R$ 5.000,00. A depender do banco, é possível tê-lo sem precisar comprovar a sua quantia financeira por mês.
Os valores dos cartões de crédito premium tendem a chegar a mais de R$ 10 mil, porém alguns limites iniciais são inferiores, como de R$ 1.500,00. Quitar suas faturas em dia são informações muito relevantes ao banco, que fará o aumento dos limites em poucos meses após a contratação do serviço.
Você deve conhecer os principais tipos de cartões de crédito premium para fazer a aquisição, conforme o modelo que mais combina com o que você prefere. Muitos oferecem benefícios exclusivos e, para saber quais são, veja abaixo:
- Itaucard Click Visa Platinum;
- Cartão Latam Pass Itaucard Mastercard Platinum;
- Cartão Azul Itaucard Platinum.
Tanto a Latam Pass quanto a Azul cobram uma anuidade parcelada em 12x, onde você tem mais alguns benefícios como o programa de pontos. Sempre que você gasta, parte do valor se transforma em pontuações para juntar e trocar por vantagens exclusivas.
Quais os benefícios adicionais que usuários de cartões de crédito premium ganham?
Dentre os principais, há o Black que oferece o assistente pessoal durante 24h e o concierge às viagens ao exterior. Há a disponibilidade de profissionais responsáveis por tornar a sua viagem organizada e prática, os quais se responsabilizam de cuidar da parte mais complexa que é a de alugar um carro, verificar determinados serviços e orientá-lo acerca da reserva feita.
O que também chama atenção dos créditos Black, é por oferecer as salas VIPs, mais conhecidas por Lounge. Estas áreas fornecem o máximo de conforto possível para você, enquanto aguarda a liberação do seu voo e, até lá, é possível trabalhar sem ser incomodado por barulhos. Você usufrui do wi-fi enquanto se mantém concentrado no que deve fazer ao invés de ficar preso por longas horas no saguão.
A característica que mais chama atenção dos cartões de crédito premium é o fato de fornecer atendimento preferencial. Ou seja, você é atendido em pouco tempo em qualquer local parceiro que estiver, o que torna a sua experiência muito melhor e agradável.
Não esqueça que os plásticos fornecem um limite bem elevado, o que faz total diferença na sua rotina. Dessa forma, você pode fazer diversas compras, viajar ou contratar serviços para usar quando for necessário.
Qual o limite médio de cartões de crédito premium?
Dependerá do banco e cartão escolhido, pois como apresentado antes, os valores são de R$ 15 mil, mas podem atingir até R$ 50 mil ou mais, sempre dependendo do perfil do cliente. No entanto, haverão os que são ilimitados, portanto, você deixa de se preocupar com o fator “limite”, mas tem de arcar com os gastos.
A liberação dos valores aos clientes varia, principalmente aqueles que possuem características de “limite personalizado”. Dessa forma, você escolhe o quanto quer em primeiro momento e, passado algum tempo, é possível solicitar por uma nova verificação para saber se é possível aumentá-lo.
Todos cartões de crédito premium tem limite elevado para melhor estar adequado às exigências do cliente. As compras têm seguros, é possível ativar se for preciso e a resolução de qualquer problema é feita em pouco tempo.
É muito difícil de conquistar um cartão premium?
Por ser um cartão criterioso, você terá mais dificuldade de conseguir obtê-lo. O perfil precisa estar adequado ao que é apresentado por qualquer banco, portanto, ser um investidor, ter um patrimônio elevado e não possuir dívidas em aberto fazem com que você tenha mais chances de ser escolhido para ter o crédito.
Além disso, dependerá do seu score que não pode ser baixo e precisa estar em 500 ou mais. Se você estiver com uma restrição em seu nome, não adiantará pedir por um cartão robusto, cheio de vantagens e muitos benefícios porque as chances de o conseguir são muito baixas.
Se você tem conta em determinado banco, precisa manter uma boa relação com a instituição porque criará notoriedade perante os gerentes. É entendido que você paga o que deve, confia no nome da marca para receber seu salário, realiza investimentos e mantém seus dados sempre atualizados.
A atualização cadastral é um dos fatores que mais contam aos bancos porque precisam entender se você permanece ativo, quais os métodos de entrar em contato tanto por telefone quanto por e-mail. Isto faz com que se transpareça confiança da sua parte, o que gera uma boa união com a equipe do banco.
Como ter um bom score?
Para ter um score elevado você precisa manter os pagamentos em dia, não atrasar as contas, evitar pedir diversos cartões ao mesmo tempo e ter controle dos gastos. A atualização dos dados faz muita diferença às financeiras que analisam os birôs de crédito, portanto, você precisa deixar as suas informações atualizadas e organizadas com frequência.
Só o ato de você quitar quaisquer contas no seu nome já faz muita diferença na hora de aumentar a pontuação, portanto, é necessário ter o controle do seu dinheiro antes de querer um cartão.
Qual o melhor cartão de crédito premium?
O melhor cartão de 2023 pertence ao Porto Seguro Visa Infinite, o qual fornece 2,2 pontos em dólar que ficam visíveis na sua fatura para compras acima de R$ 6 mil. No caso das compras fora do Brasil, a pontuação aumenta para 3 e a quantia obtida nunca é expirada, o que torna a junção dos pontos melhor e mais vantajosa.
Este é um dos cartões de crédito premium que não exigem uma renda mínima, porém cobra a anuidade de 12x de R$ 125,00 por mês. Por mais que haja a cobrança mensal, você terá diversos benefícios para usufruir, como realizar a troca dos pontos por vantagens ou descontos em determinadas compras com os parceiros da Visa.
Quais são os parceiros da Visa?
A Visa possui alguns parceiros responsáveis por tornar a experiência dos clientes sempre melhor e mais prática. Dessa forma, é possível conseguir descontos em qualquer compra para não ter que pagar preços tão elevados. Conheça os principais parceiros da Visa:
- Domino’s Pizza;
- Ocean Riviera Paradise;
- Hotéis.com;
- Netshoes;
- Casas Bahia;
- Magazine Luiza;
- Ponto Frio.
Os cartões de crédito premium permitem ter descontos para comprar mais por menos e usufruir dos produtos ofertados. Ter um cartão Infinite trará vantagens diversas a você que procura por um crédito mais robusto para atender às suas necessidades de compra.
Vale a pena ter?
Para aproveitar os benefícios, curtir um limite elevado, usufruir do concierge e das salas VIPs de aeroportos, bem como ter atendimento prioritário, ter um cartão premium pode valer muito a pena. Se você não tinha certeza se deveria fazer a aquisição, agora sabe que terá em mãos um produto de qualidade para gastar com o que quiser.
No Renda Brasileira você fica por dentro dos melhores cartões de crédito premium e conhecerá métodos de manter o nome limpo, como checar o CPF e score, e como aumentar os pontos nos birôs de crédito para conquistar um ótimo cartão.